Есть ли страхование от несдачи дома в новостройке

Содержание
  1. Зачем нужно страховать квартиру в новостройке
  2. Зачем страховать квартиру в новостройке
  3. Кто и что страхует
  4. Чего следует остерегаться
  5. Страхование дольщиков
  6. Порядок оформления страховки недвижимости от недостроя
  7. Стоимость страхования
  8. Страховые выплаты
  9. Изменения в законе и компенсационный фонд
  10. В каких случаях могут отказать в выплате
  11. Что делать, если строительная компания обанкротилась
  12. Страховка ДДУ от недостроя – защита прав потребителей
  13. Кто заключает договор страхования
  14. В каких случаях страховка не защитит
  15. Как реализуется страховая защита
  16. Может ли дольщик застраховать ДДУ
  17. Есть ли у страховки ДДУ от недостроя срок действия?
  18. Существует ли органы страхового надзора?
  19. Страховка от риска недостроя / Sibdom.ru
  20. Страховка — не повод для роста цены квадратного метра
  21. Меры контроля собираются усилить
  22. Индивидуальный тариф
  23. 48 новых домов застраховано в Красноярске
  24. Страхование при покупке квартиры в новостройке
  25. Зачем банку страховой полис на недвижимость?
  26. Как оптимизировать страхование квартиры в новостройке?
  27. Как работает механизм страхования недвижимости?
  28. Страхование от недостроя – Мосдольщик
  29. Кто страхуется
  30. Что страхуется

Зачем нужно страховать квартиру в новостройке

Есть ли страхование от несдачи дома в новостройке

Покупка жилья – событие радостное, волнительное и для многих долгожданное. А при покупке квартиры на этапе стройки еще и сопровождается переживаниями об успешном завершении строительства в указанные сроки.

Есть сотни дольщиков, которые заключали договор о покупке недвижимости в строящемся объекте у недобросовестных застройщиков и в итоге лишились своих материальных средств, так и не дождавшись завершения строительства. Для того, чтобы обрести спокойствие и не переживать за свои кровные деньги, законодательно предусмотрена защита интересов дольщиков, которая называется – страхование новостроек.

Рассмотрим подробнее наиболее часто возникающие вопросы касательно страхования новостроек, как работает данная программа, как ее оформить и другие моменты защиты интересов дольщиков.

Зачем страховать квартиру в новостройке

Довериться застройщику или оформить договор страхования квартиры в строящейся новостройке – это добровольное решение каждого гражданина, будущего владельца жилья.

Учитывая большое количество строительных объектов, замороженных на этапе строительства и как следствие множество недовольных дольщиков – страхование долевого строительства от недостроя – это защита собственных материальных средств.

А учитывая стоимость жилья даже в небольшом городе, потеря может стоить очень дорого. Однако, если недвижимость приобретается путем ипотечного кредитования, то страхование — это обязательное условие для одобрения займа.

Эти меры помогают банку подстраховаться и не потерять свои средства если строительство объекта не будет завершено в срок, либо если фирма застройщика обанкротится. Если возникнет подобная ситуация, остаток долга будет погашен за счет страховой фирмы.

ВНИМАНИЕ! Добавление дополнительных страховых рисков увеличивает стоимость полиса.

Некоторые застройщики предлагают дольщикам якобы надежную страховую компанию. Не стоит слепо довериться данному предложению, так как СК с застройщиком могут быть в сговоре и тогда при страховом случае могут возникнуть проблемы с получением компенсационных выплат.

Кто и что страхует

Договор страхования квартиры в новостройке заключается между страховой компанией и дольщиком. Страховая фирма при этом берет на себя ответственность за финансовые риски страхователя, а тот в свою очередь обязан перечислить на счет СК страховое вознаграждение.

При заключении договора страхования важно обратить внимание на перечень страховых рисков, которые будут компенсированы, так как многие СК берут на себя ответственность и обязательства по компенсации только при банкротстве или ликвидации строительной фирмы.

Что такое страхование имущества физических лиц, можно узнать здесь.

Чего следует остерегаться

Кроме того, следует помнить, что, если недвижимость приобретена путем ипотечного кредитования, тарифная ставка по страховке будет выше, чем если купить квартиру за собственные средства.

Страхование дольщиков

Приобретение полиса страхования строящегося жилья происходит путем заключения договора между СК и дольщиком.

Интересы дольщика в случае неисполнения застройщиком обязательств по договору защищаются федеральным законом «Об участии в долевом строительстве» № 214.

На основании этого закона и составляется договор страхования, а также по заявлению страхователя и при предоставлении необходимого пакета документов.

При возникновении страхового случая, размер компенсации соразмерен сумме инвестиции, которые вложил дольщик в строительство. Компенсация возможна только в виде денежных средств, а не в виде нового жилья.

Срок страхования устанавливается индивидуально в зависимости от даты завершения строительства. Обычно срок страхования и срок завершения объекта – это одна дата.

Если по каким-то причинам срок сдачи жилья задерживается, заключается дополнительное соглашение между страхователем и страховщиком, в котором указывается новая дата, которая берется из обновленного договора долевого участия или учредительных документов застройщика.

ВНИМАНИЕ! При оформлении договора с СК рекомендуется выбрать срок действия договора на несколько месяцев больше срока сдачи объекта.

Порядок оформления страховки недвижимости от недостроя

Страховая компания тщательно проверяет все документы, касающиеся деятельности застройщика для того, чтобы убедиться в его благонадежности.

Проверку производит специальный эксперт и результат этой проверки действителен в течение 2-х месяцев. Если в этот период не будет подписан договор, необходимо будет пройти всю процедуру заново.

Эти действия идут как на благо самого страхователя, так и дольщика.

Об особенностях страхования застройщиков можно узнать здесь.

Стоимость страхования

Стоимость полиса на строящуюся недвижимость зависит от того, какой страховой тариф будет применен.

На размер тарифа влияют результаты проверки документации застройщика (об объекте строительства, учредительные документы, разного рода разрешения и т.д.) и оценки рисков возникновения страховых случаев.

Также, на цену страхового вознаграждения влияет стоимость недвижимости, на каком сейчас этапе строительства находится объект и сроки сдачи недвижимости в эксплуатацию.

На тарифный процент также влияет сумма инвестиций. Стоимость недвижимости, которую оплатил дольщик, обычно равна сумме страхового покрытия. Обычно берется 2% от суммы инвестиции в год. Если высокий риск возникновения страхового случая, процент может возрасти до 6% в год.

Страховые выплаты

Компенсация выплачивается в полном объеме, если причиной рискового случая признано банкротство организации. Эту сумму невозможно взыскать с фирмы банкрота, поэтому настоятельно рекомендуется застраховать недвижимость, так как компенсацию в таком случае будет выплачивать СК.

Точный список необходимых документов можно уточнить у сотрудников страховой компании.

Изменения в законе и компенсационный фонд

Компенсационный фонд долевого строительства (фонд защиты прав дольщиков) создано государством в целях защиты дольщиков от финансовых потерь в результате неисполнения застройщиком своих прямых обязанностей.

задача фонда – компенсация ущерба дольщикам по договору долевого участия (ДДУ). Фонд защиты появился в 2017 году на смену страхования ответственности застройщика, которое просуществовало с 2014 года, но показало свою неэффективность.

Суть работы фонда, как и в страховании ответственности застройщика – защита прав дольщиков, но с иным механизмом действия.

Статья по теме:  Особенности страхования титула при покупке недвижимости

После 20.10.2017 года, на все новые объекты строительства застройщик обязан перечислять определенный процент взноса на счет фонда долевого строительства.

Законодательно установлен размер взноса, который является одинаковым для всех – 1.2% от стоимости каждого договора с дольщиком.

Сумма, накопленная на счете фонда, является источником для компенсации ущерба или как финансовая поддержка для завершения строительства объекта.

Кроме того, в июне 2019 года были внесены поправки в закон и теперь фонд долевого строительства обязан возместить ущерб даже если договор ДДУ был оформлен до 20 октября 2017 года.

В каких случаях могут отказать в выплате

Страхование новостроек содержит в себе множество подводных камней, которые на первый взгляд могут быть непримечательными, однако становятся причиной отказа в выплатах. Еще до подписания соглашения необходимо внимательно прочитать договор, уделяя особое внимание главе, касающейся пунктов, относящихся к страховым случаям.

Часто, компании могут очень хитро завуалировать риски и в дальнейшем отказать в компенсации. Каждый конкретный случай страхового риска должен быть прописан отдельно. Например, термин «пожар» в договоре может не включать понятие «поджог» и значит, если имущество пострадало от действий третьих лиц, в компенсации будет отказано.

Во избежание проблем с получением выплаты, рекомендуется до подписания договора обратиться за консультацией к компетентному юристу.

Что делать, если строительная компания обанкротилась

Если было объявлено о банкротстве строительной организации и предоставлены подтверждающие этот факт документы, СК обязана выплатить застрахованному дольщику компенсацию в 100% объеме. Для получения этой выплаты необходимо в указанные сроки сообщить об этом СК, подать заявление и предоставить требуемые документы.

После рассмотрения всей документации, если СК не потребует дополнительных документов, будет принято одобрительное решение и выплата будет перечислена на счет клиента.

При оформлении любой страховки стоит взвесить все за и против, убедиться в надежности СК и внимательно ознакомиться с условиями договора. Это касается и страхования недвижимости в новостройке.

Но когда дело касается покупки недвижимости, здесь всегда задействуются крупные материальные средства, а значит и высокий риск потерять большую сумму. В случае банкротства застройщика, невозможно потребовать от него возврата вложенных денег, ущерб сможет возместить лишь СК.

Поэтому несмотря на то, что это добровольное приобретение, настоятельно рекомендуется оформить страховку.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/imushhestvo/nedvizhimost/strakhovanie-novostroek.html

Страховка ДДУ от недостроя – защита прав потребителей

Есть ли страхование от несдачи дома в новостройке
Дубровина Светлана БорисовнаАдвокат. Стаж работы более 25 лет Богданова Ирина МихайловнаАдвокат. Стаж работы более 15 лет Коханов Николай ИгоревичАдвокат.

Стаж более 10 лет

Приобретение жилой недвижимости всегда связано с крупными финансовыми вложениями.

А инвестирование в возводящиеся объекты по договору долевого участия – гораздо более рискованный путь купить жилье, чем сделка на вторичном рынке.

Ради защищенности подобных сделок и имущественного интереса участников, правительство обязало застройщиков страховать вложения дольщиков на случай наступления страховых рисков.

Кто заключает договор страхования

Страховка ДДУ от недостроя – обязательное условие, без выполнения которого договор долевого участия не может быть зарегистрирован в ЕГРН и, соответственно, не обретет юридическую силу.

То есть, где и как застраховать ДДУ от недостроя и прочих рисков – это головная боль застройщика.

Важно! Строительная фирма не вправе покрывать свои издержки за счет дополнительных взносов инвесторов. Требования доплаты сверх цены договора являются незаконными.

Хоть страховка ДДУ от недостроя и совершается в пользу дольщика, последний к заключению договора причастен лишь как третье лицо и его подпись на документе не нужна.

Дольщику важно само существование страховки и ее условия, о чем его должен оповестить застройщик. Страховые правоотношения должны возникнуть между застройщиком и страховщиком до заключения ДДУ, но силу они обретают только после того, как договор долевого участия пройдет регистрацию.

В каких случаях страховка не защитит

Цель страховки – защита личных вкладов дольщиков, но, увы, определенные риски все же могут сохраняться. К ним относится:

  • нецелевое использование средств;
  • банкротство застройщика;
  • мошенничество;
  • незаконное получение разрешения на строительные работы;
  • непрофессионализм застройщика.

Несмотря на полное возмещение убытков, гарантированное страховщиками, при наступлении страхового случая, возможны ситуации, при которых участники ДДУ могут не получить свои деньги:

– государственная структура распорядилась о прекращении строительства;

– договор долевого участия суд счел недействительным;

– наличие доказанного факта отступления от договора дольщиком,

– застройщик не получил разрешение на застройку,

– наличие судебной тяжбы по праву собственности на объект.

Страховая защита распространяется только на два случая:

  1. Возводящийся дом продадут за долги. Настоящее обосновывается вступившим в силу решением суда об обращении взыскания на предмет залога.
  2. Строительная организация станет банкротом. Удостоверяется решением арбитражного суда.

Важно! Для получения страхового возмещения, страховой случай должен быть доказан судом.

Законодатель определил, что страховка ДДУ от недостроя не покрывает другие ситуации. То есть, дольщику не возместят траты, например, при просрочке сдачи объекта. В этом случае требование о компенсации предъявляется непосредственно к застройщику.

Как реализуется страховая защита

И все же защита от недостроя существует. Правда, применяться обязательное страхование ответственности начало с 2014 года и является правом, а не обязанностью. И уж если вы решили втянуться в долевое строительство, отдавайте свое предпочтение тем застройщикам, которых не пугает страховка ДДУ от недостроя перед дольщиком.

Возьмите за правило! Страхование ответственности застройщика – основополагающий факт при принятии решения о заключении сделки. В противном случае компания откажется оплачивать ущерб.

Страхование реализуется:

  • С помощью общества взаимного страхования. Здесь у сторон коллективная ответственность и строитель должен платить членские взносы;
  • При участии института кредитования.
  • С помощью страховой компании.

Страховка от кредитно органа используется редко, поскольку требует выдерживания гораздо более жестких условий и предполагает наличие определенных ограничений:

  1. Деятельность должна осуществляться как минимум 5 лет.
  2. Капитал банка – не менее составляющей фиксированной суммы в 200 млн рублей.
  3. Стоимость общего имущества кредитной организации – не менее 1 млрд рублей.

Большая часть строительных фирм оказывают преимущество кредитам с автоматическим оформлением страховки. В таком случае дольщику довольно трудно будет получить выплату при наступлении страхового события.

Для справки! Затраты по оформлению и оплате страховки ДДУ от недостроя возлагаются на строителя. Но это не значит, что дольщик не вправе требовать предоставления данных о ее условиях.

Может ли дольщик застраховать ДДУ

Дольщик в добровольном порядке может самостоятельно застраховать ДДУ от недостроя. Но нужно помнить, что существуют отличия такой страховки по сравнению с застройщиком. Дольщику труднее изменить условия соглашения со страховщиком, а само возмещение будет зависеть от вложенных дольщиками средств.

Дольщикам выгодно страхование застройщиком не всего домостроения, а поквартирно, поскольку договор страхования обретает силу с момента регистрации ДДУ.

Важно знать! Наступлением страхового случая считается, неисполнение или выполнение недолжным образом своих обязательств перед участниками долевого строительства. Этот факт долен быть подтвержден судебным решением.

Право выбрать страховщика остается за застройщиком, но у дольщика на руках должен быть договор страхования. Наименьшая сумма возмещения зависит от цены договора. При этом она не должна быть меньше стоимости желаемой для приобретения квартиры и среднего рыночного показателя за квадратный метр жилья в регионе РФ, где осуществляется застройка.

Есть ли у страховки ДДУ от недостроя срок действия?

При поруке кредитной организации срок поручительства на два года больше договоренного срока передачи собственности дольщику. В те же сроки после приобретения квартиры в новострое при страховании ответственности посредством страховой компании участник вправе обернуть свои права на страховую выплату.

Помните! Страхователь солидарен в ответственности перед дольщиком точно так же, как и застройщик, включая штрафы, неустойки и прочее.

Существует ли органы страхового надзора?

Наблюдать за соблюдением правовых канонов в случаях взаимного страхования уполномочен Центробанк. За соблюдением условий участия строительных предприятий в обществе взаимного страхования следят Региональные органы. В последнем случае, когда застройщик использует страховку для обеспечения своих обязательств, он обязан уведомить дольщиков об этом самом обществе.

Внимание! Страховая компания обязана за 15 дней заключить договор с другим страховщиком или поручительство с банком в случае, если у нее отозвана лицензия, или же участвовать в обществе взаимного страхования.

Зачастую случается так, что дольщики предпринимают попытки решить специфическую проблему, не имея для этого ни необходимых знаний, ни навыков. И тогда проблема решается либо с большими затратами, либо не решается вовсе. Запоздалое обращение к юристу даже с высокой квалификацией не всегда спасает ситуацию.

Хотите иметь гарантии защиты объекта долевого строительства от возможных рисков, обращайтесь к специалисту в области права еще на этапе заключения ДДУ. 

Источник: https://pnadzor.ru/poleznaya-informaciya/strahovka-ddu-ot-nedostroya.html

Страховка от риска недостроя / Sibdom.ru

Есть ли страхование от несдачи дома в новостройке

Выбирая квартиру в строящемся доме, потенциальные инвесторы сегодня оценивают только строительную компанию, хотя им стоит принимать во внимание и надежность страховщика, который гарантирует завершение строительства объекта.

С начала этого года вступили в силу изменения в закон 214-ФЗ, требующие от строительных компаний в обязательном порядке страховать свою ответственность.

С этого момента первый договор на новый объект не может быть зарегистрирован в Росреестре, если застройщик не обеспечил свои обязательства одним из трех способов: не заключил договор с коммерческой страховой компанией, не вступил в общество взаимного страхования (организацию, участники которой, одновременно являясь и страхователями, и страховщиками, совместно отвечают за действия каждого из участников ОВС) или не заручился поручительством банка.

Строительные компании уже начали оговаривать в рекламе наличие страховки, правда, делается это без указания того, какая компания или банк гарантируют достройку объекта.

Между тем, каким образом обеспечена ответственность застройщика для инвесторов — далеко не праздный вопрос. Именно гарант (страховщик или банк) впоследствии будет выполнять перед ними обязательства при банкротстве застройщика.

Именно от этой компании дольщик должен будет получить деньги в случае остановки строительства дома.

Страховка — не повод для роста цены квадратного метра

Гарантии дольщикам стали темой обсуждения на совещании с участием генерального директора ОАО «Страховая компания АИЖК» Андрея Языкова в МВДЦ «Сибирь».

По его мнению, когда закон заработает в полную силу, не только не произойдет роста стоимости квадратного метра, но и может снизиться себестоимость строительства.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Если верить статистике, от 40 до 70 % от себестоимости стройки застройщику сегодня приходится брать в кредит. Если покупатели перестанут бояться долевого строительства, если банковское поручительство или страховка станут действительно надежным инструментом, деньги потекут на стройку более мощным потоком, и потребность в дорогом банковском займе отпадет сама собой.

«По нашим оценкам, несмотря на необходимость страховки, стоимость квадратного метра снизи

тся, потому что любая стройка привлекает дорогой банковский кредит. Если зависимость от банковских денег сократится, стоимость строительства снизится на 5–7 процентов», — считает руководитель страховой компании АИЖК.

А вот предлагаемый сегодня полный запрет на привлечение средств дольщиков для строительства, напротив, способен привести к 25-процентному росту себестоимости стройки из-за использования дорогого банковского кредита.

«Здесь можно провести аналогию с законом о страховании вкладов: сначала он вызывал неприятие, но уже спустя год банки свое отношение к нему изменили, потому что люди перестали бояться банков», — прокомментировал Андрей Языков.

Закон еще не заработал так, как от него ожидали. Пока единственные, кто проявляет интерес к новому виду страхования, — это небольшие страховые компании, которые далеко не всегда в случае остановки стройки в силах расплатиться с инвесторами.

Крупные же страховщики, действительно способные выполнить обязательства перед дольщиками, не торопятся заходить на этот рынок.

«Страхование всколыхнуло такой пласт страховых компаний, о которых мы раньше никогда не слышали», — отметил генеральный директор Красноярского краевого фонда жилищного строительства Сергей Бердоусов.

Строительство типовой четырехподъездной девятиэтажки при стоимости квадратного метра в 36 тыс. рублей обходится в 270 млн рублей.

«Как профессиональный страховщик могу сказать, что это очень большая сумма, которую придется выплачивать страховой компании. Редчайший случай, когда страховщик держит такую сумму на себе.

Но по факту договор заключается не на один дом, а на все дома данного застройщика. Поэтому сумма «под риском» может достигать нескольких миллиардов рублей», — отметил Андрей Языков.

Причем если у банков в этом месте существует определенное ограничение (они не могут брать на себя риски, превышающие 25 % от собственных средств), то у страховщиков в настоящее время подобных ограничений нет. Именно это позволяет компаниям брать риски, в разы превышающие размер собственного капитала.

«Некоторые застройщики почему-то считают, что наличие страховки необходимо только в момент регистрации первого договора в Росреестре, в результате появились некоторые схемы, популярные сегодня варианты, когда на выходе из Росреестра полис разрывается. Закон говорит, что защита должна быть непрерывной до момента завершения строительства объекта. Поэтому такие схемы в дальнейшем будут жестко пресекаться, будут вводиться специальные контрольные процедуры», — подчеркнул Андрей Языков.

Меры контроля собираются усилить

Пока Банк России составляет реестр страховых компаний, включая туда по формальным признакам все страховые компании, которые имеют лицензию на страхование ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора. Но уже в ближайшее время он будет требовать от страховых компаний развернутого отчета о выданных страховках и поручительствах и вести реестр выданных страховок.

Параллельно местные органы власти начнут запрашивать эту информацию в Росреестре. И если информация из Росреестра и предоставленные страховой компанией сведения не совпадут, тем застройщикам, которые рвут страховки в момент выхода из Росре­естра и при этом формально отчитываются, что у них такие страховки есть, придется заплатить штрафы.

«Мы привезли методические рекомендации для местных органов власти, каким образом в регионе можно поставить работу по контролю за этим процессом, чтобы избежать повторения проблемы обманутых дольщиков, — рассказывает директор ОАО «Страховая компания АИЖК» Андрей Языков.

 — Региональная администрация будет внедрять многоэтапный контроль обеспечения прав дольщиков, начиная с проверки исходной разрешительной документации.

Застройщик еще на этапе получения разрешения на строительство должен будет представить своего предполагаемого гаранта, чтобы местные органы власти имели возможность просчитать, способен ли тот удержать этот риск.

И если сделать этого он не в состоянии, застройщику предложат либо усилить защиту, либо заменить эту гарантию. Последующий контроль будет представлять собой сверку документов, поступающих из Росреестра, с документами от гаранта, чтобы понимать, что защита дольщиков непрерывна в течение всего срока строительства».

Некоторым застройщикам, в погоне за низким тарифом застраховавшим свои риски в ненадежных страховых компаниях, в ближайшее время предстоит заплатить за страховку еще раз. Страховщики, с которыми они работали, находятся в стадии банкротства. Уже ушла с рынка страховая компания «Восхождение», несостоятельным вот-вот признают страховое общество «Купеческое».

На счету компании большое число объектов долевого строительства, среди них есть и четыре объекта двух красноярских застройщиков. Теперь этим строительным компаниям придется возобновлять по объектам страховую защиту, повторно страховать ранее застрахованные жилые дома, для того чтобы страховка могла существовать в течение всего срока строительства объекта.

Одновременно готовятся изменения в законодательство, повышающие требования к компаниям, которые занимаются страхованием рисков недостроя. В этих поправках определено, что размер суммы, на которую страхуется объект, должен составлять не более 30 % от собственных средств строительной компании.

Другая предлагаемая мера, призванная защитить интересы дольщиков, — обязать застройщиков указывать в рекламе, чью именно страховку они используют.

Как сегодня застройщики сообщают, где размещена проектная декларация на объект, так в дальнейшем их реклама должна содержать информацию о компании-гаранте, чтобы дольщики при принятии решения могли понять, насколько надежны выданные им обязательства, и делать осознанный выбор.

Индивидуальный тариф

Один из критериев, по которому можно отличить надежного страховщика, — размер предлагаемого страхового тарифа. Участники совещания в этом вопросе были единодушны — не может быть одного тарифа и для крупного застройщика, на счету которого десятки объектов, и для небольшой компании, делающей свои первые шаги на рынке.

«Крупный застройщик, безусловно, может получить тариф 0,4 процента, — говорит начальник управления страхования ответственности застройщиков СК «АИЖК» Сергей Китаев, — но если небольшая компания тоже получает тариф 0,4 процента — это повод задуматься о намерениях страховой компании, это значит, такая страховая компания не оценивает риски застройщика. Она нацелена только на получение прибыли и не собирается выполнять обязательства при банкротстве застройщиков».

У страховщиков базовый тариф значительно отличается в зависимости от компании. По словам Андрея Языкова, у страховых компаний, которых перестраховывает АИЖК, средний тариф составляет 0,58 %.

При этом при оценке конкретной компании он может как повышаться, так и понижаться, принимая во внимание множество факторов.

Конечный размер тарифа зависит от готовности объекта, наличия у застройщика опыта, финансовой устойчивости строительной компании, наличия в этом объекте доли, заранее выкупленной государством и муниципалитетом, и того, кому принадлежит земельный участок.

Но даже определенный для компании страховщиками тариф не является чем-то раз и навсегда данным и может быть изменен в процессе строительства объекта.

«У застройщика есть право каждый квартал просить нас оценить его состояние заново, — объясняет исполнительный директор ОАО «Меско» Юрий Мазуров. — Если стройка идет строго по графику, если объекты сдаются один за другим, если есть позитивная динамика финансового состояния строительной компании, тариф будет меняться.

Кроме того, у нас каждый отдельный договор — это отдельный полис, для застройщиков это означает, что каждый следующий договор имеет стоимость ниже, хотя бы потому, что остается меньше времени до окончания стройки.

В итоге, даже если мы первоначально озвучиваем ставку 0,8 процента и идет нормальный процесс усреднения продаж (не все сделки происходят в первые дни), тогда эффективный тариф в итоге составляет 0,45–0,48 процента».

В ситуации, когда застройщик завершил строительство раньше отведенного срока, а объект при этом застрахован на более длительный срок, отдельные страховые компании возвращают часть страхового взноса, который был выплачен строительной фирмой.

48 новых домов застраховано в Красноярске

В конце 2013 года, еще до вступления в силу изменений в законодательство, большое количество красноярских застройщиков стремились заключить первый договор долевого участия в строительстве, чтобы как можно дальше отодвинуть для себя момент принятия решения о выборе страховой компании.

Тогда Росреестром было зарегистрировано 156 первых договоров по старым правилам. К строительству этих объектов застройщики приступили только в 2014 году. К декабрю с начала года застраховано 48 новых жилых объектов.

Причем часть из них, по словам представителей службы строительного надзора, «застрахована с риском для организации».

«Требования законодательства к страховщику, с которым заключен договор, заключаются в том, что в отношении него в суд не должно быть подано заявления о начале процедуры банкротства, — поясняет начальник отдела надзора за долевым строительством службы строительного надзора и жилищного контроля Красноярского края Елена Хамардюк.

 — В настоящее время в Красноярском крае есть прецеденты, когда застройщики застраховали свою ответственность в компаниях, в отношении которых началось дело о признании компании банкротом.

В этом случае застройщик обязан будет еще раз перестраховать свою ответственность, чтобы интересы граждан, с которыми он заключает договор, были защищены».

© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

Источник: https://www.sibdom.ru/journal/1417/

Страхование при покупке квартиры в новостройке

Есть ли страхование от несдачи дома в новостройке

Рынок ипотечного кредитования регулируется положениями закона «Об ипотеке». Обязательства по страхованию недвижимости в формате «Страхование квартиры в строящемся доме» в нормах закона отсутствуют, но банки на страховке настаивают. Зачем нужен такой полис, и на сколько его покупка увеличивает итоговые затраты покупателя ипотечного жилья?

Зачем банку страховой полис на недвижимость?

Размер кредитной ставки банк устанавливает с учетом существующих для себя рисков. Риски можно изначально заложить в сам процент или же переложить их на страховщиков. Кроме того, оформив ипотеку покупателю недвижимости, банк становится ее совладельцем.

Как совладелец, он заинтересован в ее сохранности и защите своего дохода. Поэтому банкиры и обязуют покупателей залогового жилья ежегодно оформлять для него страховой полис.

Страховка станет финансовой защитой при наступлении неприятных событий:

  • пожаров и наводнений;
  • бурь, смерчей и землетрясений;
  • ливней и градов;
  • повреждений от воздействия воды;
  • последствий падения пилотируемых летательных объектов;
  • наезда транспортных средств.

Выплаченная страховой компанией компенсация позволит ликвидировать их последствия.

Кроме того, от сотрудничества со страховыми компаниями банки получают комиссионный процент. И отказываться от дополнительной прибыли им как финансовым структурам совсем не хочется.

Клиенту, отказывающемуся оформлять страховку, банк либо увеличит процентную ставку, либо вообще откажет в предоставлении ипотеки. На своем нежелании покупать полис, конечно, можно настаивать. Но если клиент получил кредит, поставив подпись на договоре ипотеки, в котором прописана необходимость страхования, то он может только попытаться снизить размер страховой премии.

Как оптимизировать страхование квартиры в новостройке?

Объектами страхования недвижимости обычно выступает конструкция самого здания и отделка находящейся в нем квартиры.

Основанием для расчета размера страховой премии является названная оценщиком действительная стоимость недвижимого имущества. Сумма фиксируется в страховом договоре и умножается на действующий в СК страховой тариф.

Итоговая величина и станет ежегодной стоимостью страховки для получателя ипотеки.

Она может каждый год, до момента погашения ипотеки, вноситься одним платежом.

Страховщик может разбить годовую сумму на ежеквартальные или ежемесячные взносы, но итоговая годовая сумма в этом случае окажется несколько большей.

Если владелец ипотечной квартиры сам не заинтересован в страховании недвижимости и проводит страхование при покупке квартиры в новостройке только для банка, он может снизить размер страховой премии. Для этого достаточно:

  • застраховать только конструкцию здания, заранее отказавшись от финансовой защиты отделки;
  • увеличить франшизу – сумму, которую страховщик, в соответствии с договором, вычтет из суммы страхового возмещения (чем выше франшиза, тем меньшей будет страховая премия);
  • страховать жилье не на всю стоимость, а только на оставшуюся сумму долга по ипотеке, уменьшая при этом стоимость недвижимости (не каждый банк даст свое согласие на этот вариант!); необходимо понимать, что при этом будет в соответствующей пропорции уменьшаться и рассчитываемая страховщиком сумма страховой компенсации;
  • вносить страховую премию раз в год одним платежом, не разбивая ее на несколько меньших.

Как работает механизм страхования недвижимости?

Для оформления страхового полиса, по сути, являющегося договором о страховании, необходимо обратиться в финансово-устойчивую, надежную страховую компанию, указанную банком или выбранную самостоятельно.

Договор следует изучить, уделив максимум внимания условиям и срокам выплаты компенсации. После оформления заявления и трех экземпляров договора внести страховую премию.

Один экземпляр останется у клиента, а два других – в СК и у банка.

Договор оформляется при наличии у клиента:

  1. паспорта;
  2. документа, подтверждающего его право на объект страхования – ипотечную недвижимость;
  3. акта оценки объекта страхования.

После наступления оговоренного в договоре страхового случая, приведшего к возникновению ущерба, страхователю, совладельцу застрахованной недвижимости, необходимо:

  • сообщить об этом факте представителям профильных органов (о пожаре – органам пожарного надзора, о взрыве или аварии на газопроводе – в аварийную газовую службу, о нарушающих его права действиях третьих лиц – в полицию);
  • сообщить в оговоренный в договоре срок о страховом случае страховой компании – письменно, с четким и понятным описанием причин и обстоятельств возникновения ущерба;
  • предоставить копии документов на пострадавший при страховом случае объект недвижимости.

После проверки всех обстоятельств компенсация ущерба будет выплачена страховой компанией банку – причем до момента погашения страхователем ипотечного кредита.

Проведение проверки является обязательным условием выплаты компенсации. В целом ряде случаев страховая компания может отказаться компенсировать причиненный объекту недвижимости ущерб:

  • если страхователь умышленно совершил преступление;
  • если страхователь, не приведя убедительных причин, проинформировал страховщика о произошедшем страховом случае позже оговоренного в договоре срока;
  • если в момент страхового события объект недвижимости использовался страхователем не по назначению;
  • если к моменту наступления страхового случая очередная страховая премия не была внесена страхователем, и объект страхования в этот момент был лишен страховой защиты.

В любом из случаев отказа страхователю предоставляется право обратиться в суд для отстаивания своих прав на финансовую защиту.

Владельцы ипотечной недвижимости, получатели кредита, приобретают ее для проживания своих семей и поэтому не меньше, чем банк заинтересованы в ее сохранности. Страховой полис предоставляет возможность восстановить объект недвижимости, не затрачивая на это собственные средства.

Источник: https://SPbHomes.ru/science/strahovanie-kvartiry-v-novostrojke/

Страхование от недостроя – Мосдольщик

Есть ли страхование от несдачи дома в новостройке

Обязательства, выплаты и грядущие изменения.

Вкладывая деньги в свою будущую квартиру, мы рассчитываем получить ее и получить в обещанный срок. Но на практике так получается далеко не всегда. Статистика по обманутым дольщикам отпугивает людей от участия в долевом строительстве: разные источники приводят разные цифры – от более чем 40 000 до более чем 100 000 человек; но в любом случае счет идет на десятки тысяч.

Что делать, чтобы не оказаться в их числе, и как действовать в том случае, если ваш застройщик пропал/обанкротился/затягивает сроки строительства? В первую очередь, ознакомиться с федеральным законом № 214 “Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации”, в который было внесено несколько изменений буквально несколько дней назад.

Кто страхуется

Вопрос страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств оговаривает статья 15.2 закона ФЗ № 214. Согласно ей, застройщик осуществляет страхование:

  1. за свой счет;
  2. до того, как осуществлена государственная регистрация договора с первым участником долевого строительства (то есть если застройщик не застрахован, Росреестр не может зарегистрировать договоры на новый объект);
  3. двумя способами – либо участвуя в обществе взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков, либо заключив договор страхования гражданской ответственности застройщика со страховой организацией, у которой есть лицензия на осуществление добровольного имущественного страхования.

Если застройщик использует страхование для обеспечения своих обязательств, то он обязан оповестить дольщиков как об условиях страхования, так и о способе страхования (то есть об обществе взаимного страхования, в котором он состоит, или о страховой организации, которая его страхует).

Обновляющийся список страховщиков, которые соответствуют всем требованиям закона № 214, есть на сайте Банка России – можно проверить данные застройщика. Если у страховой организации отозвана лицензия, застройщик обязан в течение 15 дней либо заключить договор с другим страховщиком, либо участвовать в обществе взаимного страхования, либо заключить договор поручительства с банком.

Поручительство банка – еще один способ обеспечить исполнение обязательств застройщика, альтернатива страхованию, описанному выше. Как прописано в статье 15.

1 закона № 214, поручитель отвечает перед участником долевого строительства в том же объеме, что и застройщик, включая предусмотренные законом и договором неустойки (штрафы, пени).

Как и в случае со страхованием, застройщик должен оповестить дольщиков о своем поручителе и условиях, на каких банк взялся поручиться за него. Точно так же, если у банка отозвана лицензия, застройщик обязан в течение 15 дней найти новый вариант предоставления гарантий своим дольщикам.

Впрочем, поручительство банков используется довольно редко – это не самый выгодный вариант как для банка, так и для застройщика.

Что страхуется

Согласно закону № 214, “страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору”.

Это подразумевает весь ряд ситуаций, в которых дольщик оказывается пострадавшим: например, застройщик не может предоставить купленную у него квартиру по причине прекращения деятельности, банкротства, или по тем или иным причинам сдвигает сроки ввода дома в эксплуатацию.

Договор страхования вступает в действие со дня регистрации ДДУ (договора участия в долевом строительстве) и действует до оговоренного в ДДУ срока передачи жилья дольщику. Страховой случай, наступивший в течение двух лет после окончания этого срока, дает право на получение возмещения от страховой компании.

“Неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств” должно быть подтверждено одним из двух документов:

  1. вступившим в силу решением суда о взыскании средств на недвижимость;
  2. решением арбитражного суда о банкротстве должника и об открытии конкурсного производства.

Правда, обратиться в суд за взысканием залога можно только через полгода после того, как миновал оговоренный срок передачи жилья или прекращения/приостановки строительства.

Адепт в юриспруденции
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: