Как выгодно взять ипотеку на квартиру молодой семье

Содержание
  1. Как выгодно взять ипотеку на квартиру молодой семье
  2. Выбор банка
  3. Важные нюансы
  4. Оценка собственного потенциала
  5. Проверка на соответствие требованиям банков
  6. Страхование
  7. Выгодная ипотека для молодой семьи: миф или реальность
  8. Итак, каким образом получить ипотеку людям, только что вступившим в брак
  9. Более выгодные варианты кредитования
  10. Что предлагают банки
  11. Приобретение жилья через застройщика
  12. Ипотека под материнский капитал
  13. Ипотечное кредитование без первоначального взноса
  14. Ипотека для молодой семьи
  15. Государственная программа “Молодая семья”
  16. Акция от Сбербанка “Молодая семья”
  17. Семь банков, где можно взять ипотеку молодой семье
  18. Как молодой семье взять выгодную ипотеку
  19. Особенности программы «Жилище» в 2020 г
  20. Характеристика проекта «Молодая семья»
  21. Требования к участникам программ государственной поддержки
  22. Куда обратиться и что сделать
  23. Перечень основных документов и справок
  24. Банки поддерживающие государственную программу
  25. Ипотечный кредит с господдержкой в Сбербанке
  26. Ипотека для молодой семьи в 2020 году: действующие программы и условия
  27. Кто попадает под понятие «молодая семья»
  28. Жильё для молодых семей по федеральной программе: как это работает
  29. Сумма дотации
  30. Условия участия в программе
  31. Какие документы потребуются
  32. Требования к недвижимости
  33. Сложности и советы
  34. Программы банков для молодых семей
  35. Вариант 1. Если у вас нет детей или один рёбенок
  36. Вариант 2. Если у вас после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок
  37. Ставки при покупке жилья на первичном и вторичном рынке
  38. Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке
  39. Основные особенности акции
  40. Дополнительные льготы для молодых семей
  41. Компенсация по ипотеке молодым семьям
  42. Кому могут быть предоставлены льготы
  43. Общие требования
  44. Необходимые документы
  45. Порядок действий
  46. Ипотечный калькулятор

Как выгодно взять ипотеку на квартиру молодой семье

Как выгодно взять ипотеку на квартиру молодой семье

Величина процентной ставки – первое, на что обращает внимание большинство граждан при выборе выгодных условий предоставления займа.

Ипотека – разновидность долгосрочной ссуды, предусматривающей возможность перехода прав на недвижимое имущество банку, в случае нарушения заемщиком долговых обязательств.

Именно поэтому, тем, кто задается вопросом, как выгодно взять ипотеку на квартиру, при выборе варианта займа, важно обращать внимание не только на величину переплаты, но и другие условия кредитования.

Выбор банка

  1. Надежная кредитная организация с хорошей репутацией – залог выгодного кредитования.
  2. Подозрительно низкий процент – это не более чем маркетинговый ход, позволяющий банку привлечь большее число клиентов.

    Вероятнее всего, за низкой ставкой скрываются особые требования к потенциальным клиентам или дополнительные условия, например, необходимость комплексного страхования.

  3. Кроме того, реальные ставки часто отличаются от заявленных.

    При обращении в банк клиентам предлагают более высокий процент, нежели тот, который озвучивается в рекламе.

Прежде чем обратиться в банк важно произвести предварительный расчет суммы, необходимой для приобретения недвижимости. Исходя из рыночной стоимости жилплощади, проще вычислить сумму первоначального взноса.

Далее, можно обратиться сразу в несколько кредитных организаций и попросить рассчитать примерную величину ежемесячных платежей, а также процентную ставку по кредиту.

Проведя детальный анализ всех вариантов, выбирайте наиболее удобное и выгодное предложение.

Важные нюансы

Чтобы подобрать наиболее выгодный вариант ипотеки, необходимо учитывать некоторые тонкости приобретения жилья в кредит, а именно:

  1. Временной промежуток, в течение которого приобретается жилье. Рынок недвижимости нестабилен, поэтому не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение. Иногда целесообразнее выждать время, чтобы подобрать более дешевое жилье. В определенные периоды цены на недвижимость значительно снижаются, например, во время экономических кризисов, нестабильного политического положения или в зимнее время года.
  2. Период, в течение которого планируется оформление кредита. Тоже немаловажный фактор, так как время от времени банки снижают ставки по кредитам. Важно поймать такой момент, когда кредитные организации начнут массово снижать ставки или предлагать выгодные условия кредитования. Предугадать это сложно, поэтому если представляется удобный вариант, не стоит им пренебрегать.
  3. Устойчивое материальное положение. Разумнее обращаться в банк именно тогда, когда у вас появится стабильная работа (стаж не менее полугода) и достойный заработок. В противном случае шансы на получение кредита минимальны.

Оценка собственного потенциала

Ипотечные займы – наиболее рискованные для банка сделки, поэтому выдаются кредиты далеко не каждому обратившемуся потенциальному клиенту.

Самые низкие шансы получить ипотеку у следующих категорий граждан:

  • лиц, не имеющих постоянного места работы;
  • инвалидов;
  • граждан пенсионного возраста;
  • граждан, имеющих невысокие доходы и не имеющих в собственности дорогостоящих объектов недвижимости;
  • недобросовестных заемщиков (с плохой или чистой кредитной историей).

Подобные клиенты бесперспективны для кредитных организаций. Вряд ли банк станет тратить на них время и деньги.

А вот клиенты, способные вовлечь в кредитные правоотношения поручителей, либо принадлежащие им на праве собственности объекты недвижимости, представляют для банков больший интерес.

Если помимо приобретаемого жилья гражданин имеет возможность предоставить в залог собственную дорогостоящую недвижимость, шансы на одобрение его заявки значительно увеличиваются. Минус такого варианта заключается в длительном оформлении кредита.

Категориям граждан, располагающих невысокими доходами, целесообразнее ориентироваться на специальные банковские программы со льготными условиями и сниженными ставками по кредитам.

К числу таковых относятся следующие предложения:

  • молодой семье, т.е для супругов, еще не имеющих детей, либо семей с малолетними детьми;
  • программа «Военная ипотека», для граждан, состоящих на службе в вооруженных силах;
  • предложения с привлечением материнского капитала, для держателей государственных сертификатов, дающих право на использование средств господдержки;
  • специальные программы для работников бюджетной сферы (например, для врачей или школьных преподавателей).

В зависимости от программы, клиенту может быть предложен займ по сниженной процентной ставке, без первого взноса или с частичным погашением долга за счет средств госдотаций.

Проверка на соответствие требованиям банков

В зависимости от разновидности кредитования, а также от выбранной заемщиком программы, каждый банк предъявляет ряд своих требований и условий. Так как ипотечное кредитование предполагает предоставление в пользование заемщика достаточно крупных денежных сумм, во избежание возможных рисков кредитная организация выдвигает достаточно жесткие требования к ипотечным клиентам.

В числе главных превалируют следующие:

  1. Ограничение по возрасту. Заемщиками по ипотечному кредиту могут стать граждане не моложе двадцати одного года и не старше шестидесяти пяти лет.
  2. Продолжительность трудового стажа клиента. Претендент на ипотеку должен иметь не менее одного года общего стажа и не менее полугода трудовой деятельности по последнему месту работы.
  3. Величина дохода. На принятие банком решения о выдаче кредита влияет такой фактор, как совокупный размер доходов всех членов семьи заемщика. Исходя из финансового положения клиента, будет рассчитываться сумма ежемесячного платежа по кредиту.
  4. Место проживание заемщика. Кредитной организации важно, чтобы потенциальный клиент проживал по месту регистрации.
  5. Биография гражданина. Как правило, лица, имеющие в прошлом судимости не вызывают доверия у работников кредитных организаций. Даже если судимость снята или погашена, подобный факт нежелателен.
  6. Место работы. Предпочтительнее, чтобы это была стабильная компания, либо регулярно финансируемое государственное учреждение.
  7. Кредитная история. Важно, чтобы претендент на получение ипотечного кредита имел положительную кредитную историю, либо являлся постоянным проверенным клиентом того банка, в который он обратился. Граждане с так называемой «чистой историй» особого доверия не вызывают, так как банк не в состоянии определить добросовестность клиента, никогда не пользовавшегося услугами в сфере банковского кредитования.

К числу дополнительных желательных требований относят следующие:

  1. Наличие у клиента потенциального залогового имущества, либо объектов, на которые можно обратить взыскание в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (рассматривается как движимое, так и недвижимое имущество, находящееся в собственности);
  2. Поручительство (актуальное для отдельных кредитных организаций условие – возможность вовлечения в кредитные отношения иных граждан, имеющих стабильный заработок и постоянное место работы);
  3. Состав семьи (предпочтительнее, чтобы на иждивении заемщика находилось как можно меньше нетрудоспособных лиц, в том числе: неработающего супруга, инвалидов, либо несовершеннолетних детей);
  4. Официально оформленные семейные отношения (понятие «гражданский брак», т.е сожительство, не влечет для супругов никаких юридических последствий);
  5. Состояние здоровья потенциального клиента. Актуальный момент для граждан пенсионного и предпенсионного возраста.

Страхование

Оформление страхового полюса является обязательным условием предоставления ипотеки. Поэтому избежать процедуры заключения договора страхования не получится ни при каких условиях.

Что касается дополнительных услуг страхования, например, страхование здоровья или жизни клиента, то от подобных услуг клиент вправе отказаться.

Соглашаясь на комплексное страхование, важно учитывать тот факт, что это услуга обойдется клиенту от одного до полутора процентов стоимости приобретенного жилья. Услуги страхования погашаются заемщиком ежегодно.

При этом величина страховой премии снижается по мере погашения основного долга по кредиту.

В большинстве случаев банки не готовы идти навстречу своим клиентам, поэтому в случае отказа от дополнительных страховых услуг, величина ставки по кредиту повышается примерно на один-два процента. При этом шансы на одобрение заявки потенциального заемщика значительно снижаются. Судя по отзывам заемщиков, такие условия действуют в Сбербанке.

Несмотря на то, что теоретически заемщик вправе выбрать страховую компанию самостоятельно, на практике клиенту приходится заключать договор с той компанией, с которой плотно сотрудничает кредитная организация.

Оформление ипотеки – рискованный и длительный процесс, подходить к которому необходимо с особой осторожностью. При этом, еще до выбора банковской организации, важно рассмотреть все нюансы, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

Помните, что в любом случае величина переплаты будет значительной, а погашать долг придется в течение нескольких лет. Важно просчитать все возможные риски и выбрать тот вариант, который вызывает у вас наибольшее доверие.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Источник: https://irg77.ru/ipoteka/kak-vygodno-vzyat-ipoteku-na-kvartiru/

Выгодная ипотека для молодой семьи: миф или реальность

Как выгодно взять ипотеку на квартиру молодой семье

Тысячи людей стремятся к тому, чтобы улучшить свои жилищные условия. А для молодых людей, только что вступивших в брак этот вопрос стоит особенно остро. Что делать, если денег, подаренных на свадьбу уже не осталось, а вы два сильных и независимых человека, не готовых брать деньги у родителей? Выход есть – ипотека.

Реклама пестрит выгодными предложениями, но так ли всё радужно на самом деле?

Итак, каким образом получить ипотеку людям, только что вступившим в брак

Для получения ипотеки семья должна иметь постоянный доход, подтверждаемый документально. Самым доступным вариантом является кредитование на стандартных условиях. Для этого нужно подать заявку в выбранный банк, предоставить необходимые документы и ждать одобрения.

Важно! При выдаче ипотеки на таких условиях муж и жена становятся созаёмщиками, поэтому ответственность за выплату кредита ложится на плечи обоих супругов. В случае развода каждый из супругов получает равную долю от выбранного жилья.

Это классический путь, но зачастую ставки на таких условиях кредитования оказываются неподъёмными для молодой семьи. И в таком случае есть смысл рассмотреть другие условия, на которых предоставляется ипотека.

Более выгодные варианты кредитования

Если возраст молодых людей, вступивших в брак не превышает 35 лет, то имеется возможность получить льготную ипотеку по федеральной программе от государства. В этом случае некоторый процент (примерно 35-40%) от выбранной жилплощади оплачивается государством. Весомо, не так ли? Для получения льготного кредитования государство выдвигает ряд условий к заёмщикам.

Молодые супруги должны быть признаны нуждающимися и стоять на учёте жилищного управления населённого пункта. Также молодые люди не должны иметь задолженностей по кредитам в прошлом – кредитная история должна быть положительной.

Но не всё так просто. Чтобы получить квартиру по такой программе, придётся набраться терпения. Сначала местными органами управления составляются списки семей, подавших заявление на льготное кредитование в течении года. Затем принимается решение одобрить ли кредит той или иной семье.

В случае положительного результата супругам выдаётся сертификат, с указанием суммы, которую оплатит государство. Как воспользоваться таким сертификатом молодая семья решает сама. Можно потратить его на первоначальный взнос, либо оплатить проценты по ипотеке.

Что предлагают банки

Во многих банках существуют ипотечные программы для молодых семей. Чтобы воспользоваться такой программой хотя бы одному из супругов должно быть меньше 35 лет.

Что примечательно, семья может быть неполной, например, один родитель и ребёнок. Возраст единственного родителя соответственно не должен превышать 35 лет. Минимальный первоначальный взнос составляет около 15%.

Срок кредитования от 10 до 30 лет. Минимальная сумма кредитования 300 тыс. рублей.

В роли созаёмщиков такая программа предполагает рассмотрение родственников заёмщиков, например, родителей. Наряду с основным перечнем документов, для одобрения кредита на таких условиях, необходимо собрать следующие документы:

  • свидетельство о вступлении в брак (при наличии полной семьи);
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • при участии в роли созаёмщиков родителей супругов необходимы документы, подтверждающие родство (например, паспорт, свидетельство о рождении ребёнка, свидетельство о браке).

Приобретение жилья через застройщика

Такой вариант подходит тем семьям, которые не были признаны нуждающимися. Кредит можно получить на более простых условиях, например, не нужно брать справки с места работы. Из минусов – обычно застройщик требует большой первоначальный взнос (около 35%-55%). Он служит гарантией того, что покупатель настроен серьёзно и обладает хорошей платежеспособностью.

А также застройщик осуществляет кредитование на срок более 15 лет. Но тем не менее, семья может получить ипотеку по сниженной процентной ставке.

При покупке квартиры от застройщика необходимо обратить внимание на некоторые моменты:

  • репутация застройщика на рынке, отзывы покупателей, количество сданных объектов;
  • развитие инфраструктуры в выбранном районе, удобная транспортная развязка, близость детских садов/школ, работы, магазинов;
  • наличие у застройщика всех необходимых документов и разрешения на строительство.

Необходимо тщательно всё проверить и взвесить все за и против. К вопросу покупки жилья желательно подходить со всей ответственностью.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Но количество банков, готовых предоставить кредит на основе мат. капитала не так много. Стоит заметить, что банки охотнее одобряют кредит, если помимо материнского капитала в первоначальный взнос люди вкладывают собственные сбережения. Это гарантирует банку платёжеспособность и надёжность заёмщиков.

Важно! Материнский капитал нельзя обналичивать (это является нарушение законодательства РФ), возможно только его целевое использование.

Материнским капиталом можно погасить действующий кредитный займ. В случае, если договор ипотечного кредитования был оформлен на супруга лица, получившего сертификат, помимо основных документов потребуются копия документа, удостоверяющего его личность и регистрацию по месту жительства/пребывания, а также копия свидетельства о браке.

При погашении ипотеки материнским капиталом, купленная жилплощадь в обязательном порядке должна быть оформлена в общую долевую собственность на всех членов семьи.

Ипотечное кредитование без первоначального взноса

Понадобится некоторое время, чтобы найти банк, готовый предоставить кредит, при отсутствии первоначального взноса, но такая возможность имеется.

Обязательным условием является получение заёмщиком ежемесячного высокого дохода и наличие положительной кредитной истории. Минусом такого варианта кредитования являются высокие процентные ставки.

Есть вероятность, что в этом случае выгоднее взять потребительский кредит на первоначальный взнос и выбрать вариант с ипотекой по стандартной процентной ставке.

Одобрение кредита с отсутствием первоначального взноса можно упростить. Для этого в качестве поручителей необходимо взять людей, имеющих высокий стабильный доход, и не имеющих долгов. Важно определиться со сроком кредитования. Долгосрочный кредит хорош небольшими ежемесячными платежами, но минусами являются высокие годовые и большая переплата.

В любом случае, какой из вариантов ипотечного кредитования молодая семья бы не выбрала всё нужно хорошо обдумать и взвесить. Для тех, кто не хочет заниматься проверками и бумажной работай лучшим вариантом будет обратиться к риелтору. Грамотные специалисты помогут вам в вопросе покупки жилья и освободят от переживаний по этому поводу.

Думайте сами, решайте сами. Для одних ипотека – приговор, а для других способ начать новую жизнь.Будьте в курсе полезной информации по выплатам, льготам. Подписывайтесь на канал, ставьте лайки.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/vsevyplatyrf/vygodnaia-ipoteka-dlia-molodoi-semi-mif-ili-realnost-5d345af2118d7f00aeb2d3c0

Ипотека для молодой семьи

Как выгодно взять ипотеку на квартиру молодой семье

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Вас интересует, в каком банке лучше взять ипотеку молодой семье в этом году? Мы подобрали несколько вариантов, которые можно найти в 2020 году.

Государственная программа “Молодая семья”

Если вы встаете в очередь как нуждающиеся в жилье, то вы можете воспользоваться программой “Молодая семья” для получения денежной выплаты. Она покрывает до 35-40% от стоимости покупаемого жилья, и может быть использована в качестве первого взноса по кредиту.

Для того, чтобы стать участником, вам необходимо обратиться в отдел соц.защиты или в МФЦ вашего города, чтобы получить список нужных документов для сбора и передать их на рассмотрение. Там же пишется заявка, если её одобряют, вас включают в общую очередь. Подробнее здесь.

Когда вы получите сертификат участника, дающего право на получение субсидии, далее вам необходимо обращаться к банкам-агентам от агентства АИЖК. Они предлагают выгодные условия для тех граждан, которые уже создали свою семью, но собственное жилье могут купить только в кредит.

По условиям программы на момент оформления хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет. Количество детей может быть разным, берут участие и те семьи, у которых их пока нет.

Вот основные особенности.

  • Начальный взнос от 10%,
  • Низкая ставка,
  • Кредит берется на период до 30лет,
  • Покупка готовых квартир, в том числе в новостройках,
  • Прием материнского капитала в качестве первого взноса. О таких программах рассказано в этой статье.

Таким образом, ипотека для молодой семьи подразумевает особые условия только в плане получения денежной субсидии на оплату первоначального взноса. Во всем остальном вы можете выбирать условия сами: банк, программу, возможность досрочного погашения и т.д.

Акция от Сбербанка “Молодая семья”

В том случае, если вы не хотите несколько лет ждать государственной субсидии, но хотите кредитоваться на максимально лояльных условиях, вам следует обратиться за ипотекой в Сбербанк России.  Эта компания – это гарант надежности, он неизменно занимает самые высокие позиции в рейтинге банков. 

Плюсом можно назвать то, что здесь существует специальная программа, направленная именно на молодые семьи, о ней рассказано здесь. Она заключается в предоставлении специальных условий:

  • пониженная процентная ставка (от 10,2% в год),
  • небольшого размера первоначальный взнос (от 15%),
  •  предоставляется наибольший период кредитования – до 30лет, с них не взимаются комиссии и не устанавливаются надбавки,
  • документы по жилому помещению можно предоставить уже после одобрения ипотеки (в течение 120 дней после принятия решения банком).
  • количество созаемщиков составляет до 3 человек.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Из преимуществ можно также отметить возможность использования Материнского капитала в качестве первого взноса, либо для оплаты долга. Если вы планируете приобрести жилье с участием МК, то сделать нужно следующее:

  1. Подобрать для себя несколько вариантов объектов недвижимости, которые вам нравятся, понять, какая вам понадобится сумма. Помните, что от нее вы должны будете внести в банк не менее 15%,
  2. Далее обращаетесь в отделение Сбербанка, узнаете у кредитного специалиста перечень нужных для сбора документов, собираете его и приносите на рассмотрение,
  3. Заполняете заявку на ипотеку,
  4. Если её одобрят – только после этого окончательно определяетесь с жильем,
  5. Получаете по недвижимости документы, приносите их в банк,
  6. Подписываете кредитную документацию,
  7. Регистрируете свои права на квартиру\дом,
  8. Получаете жилищный займ в банке.

Еще раз подчеркнем, что это личная акционная программа от Сбербанка, участвовать в ней могут все семьи, где хотя бы одному из супругов не исполнилось 35-ти лет. Проверять будут – платежеспособность (доход должен быть не менее 25.000 руб. официально), чистоту кредитной истории, отсутствие других действующих задолженностей.

Семь банков, где можно взять ипотеку молодой семье

Если вы ищите специальные условия именно для молодых семей, то они есть исключительно в Сбербанке России. Если вам нужны компании, которые работают с материнским капиталом, то наиболее выгодные предложения перечислены в этой статье.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Сегодня весьма популярна “Семейная ипотека под 6%”, которую могут получить те заемщики, у которых с 1 января прошлого года родился второй или третий ребенок. Приобрести по этой программе можно жилье на первичном рынке не дороже 8 миллионов рублей, полные условия указаны по ссылке.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Хотели бы получить помощь от государства или муниципалитета? Некоторые регионы реализуют так называемую “Региональную льготную программу” ипотеки под ставку от 6,9% в сотрудничестве с ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Уточнить, подходит ли ваше место проживания под данный проект можно на сайте дом.рф.

Если же вам эти варианты не подходят, то остается только кредитоваться на стандартных условиях без льгот и пособий. Где еще предлагают выгодные условия кредитования:

Таким образом, существует две совершенно разные программы для молодых семей – государственная с субсидированием и просто акция от Сбербанка, но вы также можете выбрать кредитование в любой другой организации, где вам больше понравятся условия

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-molodoj-seme-v-etom-godu/

Как молодой семье взять выгодную ипотеку

Как выгодно взять ипотеку на квартиру молодой семье

Молодые семейные пары, нуждающиеся в жилье, имеют возможность выгодно оформить ипотеку. В жилищном вопросе поможет государство с льготным предложением «Жилище» и «Молодая семья». Социальный кредит можно оформить в нескольких банках, со специальными ипотечными программами. Необходимо выяснить, чем отличаются возможности, и какой вариант выгодней.

Особенности программы «Жилище» в 2020 г

Молодоженам практически нереально накопить нужную сумму денег для покупки собственной квартиры или дома.

Программа «Жилище» создана для помощи малоимущим жителям страны, не имеющим своей жилплощади. Суть проекта – в субсидировании части средств, необходимых для желанной покупки, со стороны государства.

Проще говоря, супруги покупают жилье с помощью банковской ипотеки, но часть суммы за них выплачивает государство.

Размер ссуды по программе зависит от стоимости квартиры, наличия или отсутствия несовершеннолетних детей:

  • 35% — в случае отсутствия детей;
  • плюс 5% на каждого малыша.

Плюсы продукта – в финансовой помощи, благодаря которой мечта приобрести недвижимость может реализоваться. Предложение подходит и молодой семье без детей.

Минус – квартиры предоставляют из муниципального резерва. Прежде чем ступить на собственные квадратные метры, придётся встать в очередь.

Характеристика проекта «Молодая семья»

Приобретение недвижимости с помощью программы предполагает заключение целевого банковского договора.

По условиям документа муж и жена выплачивают один из двух видов первоначального взноса:

15% от цены выбранного дома или квартиры;

10%, если в семье уже родились малыши.

Важно: Если в семье родилась кроха, выплаты по займу можно отсрочить. Заемщики – клиенты банка? Они получат дополнительные бонусы.

Льготная составляющая проекта – в приобретении объекта со сниженной процентной ставкой, составляющей от 5 до 9%, в зависимости от банка.

Предложение пользуется популярностью, но оно доступно в порядке очереди. Проект распространяется только на покупку строящегося или готового жилья.

Требования к участникам программ государственной поддержки

Отбор претендентов проходит по ряду критериев:

  • молодой семье необходимо документально подтвердить факт отсутствия собственного жилья. В случае проживания с родственниками – иметь менее 14 кв. м. на человека;
  • оба члена семьи должны быть гражданами России моложе 35 лет и состоять в официальном браке;
  • супруги обязаны иметь официальные доходы. Или один из них должен документально доказать, что в состоянии полностью обеспечивать нужды своей половинки.

Внимание! Социальный кредит действует с 2015 по 2020 г. Заявление на материальную помощь можно подать до 31.12. 2020 г. Те, кто успел получить сертификат, могут рассчитывать на льготы в 2021.

Помощь от государства может получить неполная семья, в составе которой одинокие мама или папа, воспитывающие ребенка.

Куда обратиться и что сделать

Если все условия выполнимы, необходимо оформить свое желание получить материальную поддержку от государства.

Пошаговая инструкция:

  1. Заполнить заявление в городской или районной администрации.
  2. Подождать ответа в течение 10 дней.
  3. Если решение положительное, встать на очередь.
  4. Собрать нужные бумаги, оформить дотацию.
  5. Получить сертификат на участие в программе льготного кредитования и принести его в банк.
  6. Подписать ипотечный договор.

В банке откроют счет и через некоторое время перечислят гос. субсидию.

Недостающую сумму банк перечислит продавцу выбранного объекта недвижимости после оформления договора купли-продажи.

Перечень основных документов и справок

Основной список бумаг, необходимых для оформления социальной ипотеки:

  • паспорта супругов;
  • заявление, написанное по образцу;
  • свидетельство о заключении брака;
  • военный билет главы семьи;
  • свидетельства о рождении продолжателей рода;
  • справки, подтверждающие доходы.

Если семья оформила материнский капитал, возможен ипотечный займ без первоначального взноса. К основному пакету документов необходимо приложить сертификат.

Банки поддерживающие государственную программу

Где выгодно взять ипотеку? Идея правительства осуществляется в нескольких банках с различными льготными условиями кредитования.

НазваниеМаксимальная сумма займа в рубляхМаксимальный срок кредитаПроцент
Сбербанкот 300000 до 3 млн. р.30 летот 8,5
ВТБ банкот 50000030 летот 5
Россельхозбанкот 10000030 летот 10
Альфа-банкдо 50 млн. р.30 летот 8,09
Газпромбанкот 100000 до 6 млн. р.30 летот 4,9
Райффайзен банкдо 12 млн. р.30 летот 5,69

Финансисты предупреждают, что при изучении банковских услуг стоит рассматривать все условия. Часто низкая процентная ставка возможна при соблюдении дополнительных опций. Например, страхование жизни и здоровья, добавленное к обязательному страхованию объекта недвижимости.

Ипотечный кредит с господдержкой в Сбербанке

Ипотечное предложение от Сбербанка распространяется не только на новостройки, но и на вторичное жилье.

Первоначальный взнос возможен в размере 15% от цены объекта. Для семей с одним ребенком, с двумя детьми или для многодетных семей Сбербанк предлагает особые условия. Молодой семье на квартиру с материнским капиталом не нужно отдавать свои сбережения. Достаточно оформить в качестве взноса сертификат на капитал.

Важно: Нормы для покупки квартиры по проекту субсидирования: для семей без малышей – 42 м2. Если в семье появился новорожденный – 18 м2 на каждого человека.

При определении суммы займа и процентной ставки учитывается:

  • наличие и количество созаемщиков;
  • их общий доход;
  • срок пользования ссудой.

Способы снижения процентов по ипотеке:

  • — 0,1% при условии регистрации онлайн;
  • — 0,3 в случае приобретения жилья через сервис Дом Клик;
  • — 1% для клиентов, застраховавших свою жизнь.

Федеральная программа государственной помощи действует по всей России, но региональные власти имеют право менять условия проекта. Узнать детали предложения можно в местной администрации.

Вопрос, как выгодно взять ипотеку на квартиру молодой семье все больше и больше набирает оборот. Несмотря на очереди от полугода до нескольких лет, преимущества государственной поддержки очевидны. Покупка желанной квартиры на 35-40% дешевле и пониженная процентная ставка – солидная помощь молодой семье.

https://bankru.ru/ipoteka/kak-molodojj-seme-vzjat-vygodnuju-ipoteku/Как выгодно взять ипотеку молодой семьеhttps://bankru.ru/wp-content/uploads/2020/01/Ипотека-молодой-семье.jpghttps://bankru.ru/wp-content/uploads/2020/01/Ипотека-молодой-семье.jpg2020-02-24T08:13:33+03:00adminИпотека???,ВыгодноМолодые семейные пары, нуждающиеся в жилье, имеют возможность выгодно оформить ипотеку. В жилищном вопросе поможет государство с льготным предложением «Жилище» и «Молодая семья». Социальный кредит можно оформить в нескольких банках, со специальными ипотечными программами. Необходимо выяснить, чем отличаются возможности, и какой вариант выгодней. Особенности программы «Жилище» в 2020 г. Молодоженам практически…admin a.s.tikhonov@mail.ruAdministratorbankru.ru

Источник: https://bankru.ru/ipoteka/kak-molodojj-seme-vzjat-vygodnuju-ipoteku/

Ипотека для молодой семьи в 2020 году: действующие программы и условия

Как выгодно взять ипотеку на квартиру молодой семье

Вопрос приобретения собственного жилья у молодых семей обычно стоит остро. Быстро денег не накопишь, полжизни арендовать квартиру или жить с родителями тоже мало радости. Одна из доступных возможностей — ипотека. Рассказываем, какие программы действуют в России и как государство помогает молодёжи решить жилищный вопрос в 2020 году.

В 2020 году в России есть несколько привлекательных программ по ипотеке для молодой семьи.

Можно получить дотацию от государства в рамках программы «Жилище» или выбрать льготный кредит для молодой семьи по программе какого-либо банка.

Условия по разным программам и у разных кредиторов существенно отличаются, поэтому мы остановимся на базовых моментах, а нюансы вы сможете уточнить в жилищном департаменте по месту жительства или в выбранном банке.

Кто попадает под понятие «молодая семья»

Для начала разберёмся, что значит «молодая семья» в контексте ипотеки, так как это понятие встречается в разных сферах, и критерии попадания в категорию могут различаться.

Прежде всего, речь идёт о семьях, для которых разработана государственная программа целевого выделения средств на приобретение жилья. В разных регионах условия по проекту могут отличаться, например, по таким моментам, как сумма субсидии, метраж жилья и другим параметрам.

Итак, молодая семья для ипотеки — это ячейка общества, соответствующая таким критериям:

  • брак официально заключён;
  • каждому из супругов не более 35 лет (если одному 25 лет, а второму уже 36 лет, принять участие в проекте не получится);
  • иметь детей не обязательно, но их наличие увеличивает размер субсидии на 5%;
  • один родитель до 35 лет воспитывает ребёнка или детей самостоятельно;
  • семья имеет возможность платить ипотеку.

По условиям ипотечных программ банков критерии молодой семьи могут быть совершенно другими. Выяснить, подпадаете ли вы под установленные требования можно непосредственно у кредитора.

Жильё для молодых семей по федеральной программе: как это работает

Правила участия в проекте «Обеспечение жильём молодых семей» прописаны в отдельном постановлении правительства РФ. Суть проекта в том, что семье выдаётся от государства дотация, которую можно потратить на:

  • покупку готового жилья на первичном рынке;
  • строительство квартиры или дома;
  • оплату первоначального взноса по ипотеке для молодой семьи;
  • частичное погашение ранее взятой ипотеки.

Условия программы для молодых семей в 2020 году могут варьироваться в регионах, поэтому для уточнения деталей следует обратиться в местный жилищный департамент. Сотрудники ведомства проконсультируют и подсчитают сумму, на которую можно рассчитывать в рамках господдержки.

Сумма дотации

Возможная сумма государственной помощи рассчитывается исходя из стоимости жилья, суммы по договору или непогашенному остатку ипотечного кредита, зависит от наличия в семье детей и составляет определённый процент от стоимости жилья:

  • двое взрослых без детей — 30%;
  • двое взрослых + один или более детей — 35%;
  • одинокий родитель + один или более детей — 35%;
  • семьи, проживающие в климатически неблагоприятных районах, например, на Крайнем Севере — до 80%.

Условия участия в программе

Главным критерием участия в программе является потребность молодой семьи в улучшении жилищных условий, которая должна быть официально подтверждена документами из муниципалитета.

Согласно постановлению, улучшение жилищных условий необходимо, если на двоих взрослых приходится не более 42 кв. м жилплощади, а когда в семье трое и более человек — менее 18 кв. м на каждого члена семьи.

Кроме того, семья-претендент на участие в проекте должна иметь подтверждённый доход, достаточный для погашения ипотеки или окончательного приобретения жилья сверх тех средств, которые направит государство.

Какие документы потребуются

Узнать точный перечень документов можно в жилищном департаменте, потому что все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке. Но стандартный пакет включает в себя:

  • заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребёнка/детей;
  • справку о доходах;
  • документы, подтверждающие улучшения жилищных условий;
  • реквизиты банковского счёта для перечисления субсидии.

Требования к недвижимости

По программе обеспечения жильём молодых семей можно приобрести жилплощадь, которая:

  1. Находится в регионе, где выдаётся дотация.
  2. Соответствует нормам, описанным в статье 15 и статье 16 Жилищного кодекса РФ — её износ не должен превышать 25% на момент оценки.
  3. Имеет общую площадь, которая соответствует нормам для молодой семьи, установленным в регионе.

Сложности и советы

Получение субсидии по госпрограмме — не самая простая задача. Вас могут не включить в реестр из-за малейшей формальности, к примеру, признают имеющееся жильё подходящим.

Попав в программу, не ждите денег сразу. Вас только поставят на очередь для улучшения жилищных условий. В некоторых регионах людям приходится ждать долго. За это время кому-то из супругов может исполниться 36 лет, из-за чего семья автоматически исключается из программы.

Многодетные и малоимущие семьи и те, кто воспитывает детей-инвалидов будут в приоритете на участие в программе: их могут поставить в очередь перед вами. Поэтому подать заявку, если вы решите поучаствовать в проекте, лучше как можно раньше.

Пока подходит очередь, стоит заняться подготовкой к реализации сертификата по программе по обеспечению жильём молодых семей. По её условиям, финансовый сертификат действует после выдачи в течение полугода. Если за это время семья не успевает оформить ипотеку, документ утрачивает силу и возобновить его не удастся.

Сразу после получения сертификата следует открыть счёт в банке, на который будет перечислена субсидия. После этого подбирается объект недвижимости для приобретения, заключается договор ипотеки и начинаются ежемесячные выплаты на протяжении установленного количества лет.

Кроме субсидии от государства, при получении ипотеки для молодой семьи в качестве первоначального взноса можно также использовать материнский капитал.

Программы банков для молодых семей

Большинство крупных банков страны предлагают два варианта жилищных кредитов для молодых семей.

Вариант 1. Если у вас нет детей или один рёбенок

Супругам без детей или с одним ребёнком не приходится рассчитывать на господдержку. Будет предложена программа для молодой семьи с одноимённым или каким-нибудь другим маркетинговым названием со среднерыночным процентом и классическими условиями:

  • возраст заёмщика от 18–21 года;
  • наличие постоянного места работы;
  • справка о доходах, подтверждающая платёжеспособность;
  • другие требования, например, страхование жизни.

Оформление ипотеки предполагает подачу заявки в банк, её рассмотрение и одобрение, поиск жилья, внесение первоначального взноса и подписание договора.

Вариант 2. Если у вас после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок

В этом случае вступают в силу условия семейной ипотеки с господдержкой, то есть будет действовать льготная ставка. В 2020 году процент по таким кредитам очень приятный, в крупных банках страны он колеблется в диапазоне 4,7–6,5%.

Максимальная сумма кредита для приобретения жилых объектов в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах страны — 6 млн рублей.

Основные требования программы льготного кредита следующие:

  • наличие минимум двух детей, один из которых рождён в указанный период;
  • возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет;
  • первоначальный взнос, как правило, от 10 до 45%;
  • наличие постоянного официального дохода, который нужно подтвердить справкой 2-НДФЛ с работы;
  • страхование жизни заёмщика.

Ставки при покупке жилья на первичном и вторичном рынке

  • На вторичное жильё ставки в 2020 году немного опустились, это связано со снижением ключевой процентной ставки Банком России. На сегодняшний день ставки варьируются в пределах 7,3 %–8,1 %. Срок кредитования — от одного года до 30 лет.
  • Для новостроек условия кредита лучше, чем для вторичного жилья. Если у вас с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или последующий ребёнок можно претендовать на ставку с господдержкой, которая колеблется в рамках 4,95%–6,5% годовых. Срок кредитования — до 30 лет.

Список документов для оформления ипотеки для молодой семьи по одной из программ банка нужно уточнять у выбранного кредитора — этот перечень может отличаться.

В кризисное время банки особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков и для перестраховки могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка. Но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

Отправить заявку

Источник: https://media.mts.ru/technologies/196851-kak-molodoy-semye-vygodno-vzyat-ipoteku/

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Как выгодно взять ипотеку на квартиру молодой семье

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взносСрок до 10 летСрок от 10 до 20 летСрок от 20 до 30 лет
От 50%12,5%12,75%13%
От 30% до 50%12,75%13%13,25%
От 15% до 30%13%13,25%13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2020 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Адепт в юриспруденции
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: