Продажа долгов физических лиц сбербанка

Содержание
  1. Как выкупить собственный долг у Сбербанка
  2. Как работает схема?
  3. Этапы выкупа
  4. Выкуп задолженности знакомого
  5. Как приобретают задолженности коллекторские фирмы?
  6. Где купить дебиторскую задолженность на торгах? | Академия торгов по банкротству
  7. Где купить дебиторскую задолженность?
  8. Как выбрать выгодную дебиторку?
  9. 3 причины сразу отказаться от покупки задолженности
  10. На что обратить внимание при выборе лота?
  11. 6 бесплатных источников для проверки дебитора
  12. Как заработать на дебиторской задолженности?
  13. 1. Мирное соглашение
  14. 2. Взыскание в судебном порядке
  15. А как на практике?
  16. Что делать, если Сбербанк продал долг коллекторам – узнайте, что делать, если Сбербанк передал долги коллекторам
  17. Может ли «Сбербанк» продавать долги коллекторам?
  18. Что делать, если беспокоят коллекторы «Сбербанка»?
  19. Запросить документы по кредиту
  20. Обсудить условия погашения
  21. Реструктуризировать долг
  22. Оплатить задолженность
  23. Продать долги – Финансовый Консультант
  24. Значение цессии
  25. Ограничения
  26. Долг по расписке
  27. Кто покупает долги
  28. Переуступка долговых обязательств коллекторам
  29. Нюансы и риски перепродажи долга
  30. Каталог для покупки и продажи долгов компаний в России
  31. Зачем компании продавать долг?
  32. За сколько можно продать долг предприятия.Как рассчитать объективную цену задолженности?
  33. Можно ли продавать долги и законно ли это?
  34. Где можно продать долг организации?
  35. Как продать долг в России?Этапы продажи задолженности в каталоге debtpay.ru
  36. В заключение

Как выкупить собственный долг у Сбербанка

Продажа долгов физических лиц сбербанка

Когда по кредиту сформировалась задолженность, многие финансово несостоятельные заемщики пускают отношения с банком на самотек.

Они вносят посильные суммы или скрываются от кредитора, в то время как есть эффективные способы урегулировать проблему.

О возможности выкупить свой долг у Сбербанка частные лица не знают, хотя это действительно работающий вариант избавления от просроченного займа.

Как работает схема?

Статистика говорит о том, что только 1,5% знают о схеме выкупа своей задолженности у банка. Она проста и напоминает продажу долга коллекторским агентствам, что часто практикуется кредиторами.

Для осуществления плана нужно, чтобы третье лицо, желательно организация, купила ваш кредит.

Если он просрочен и имеет трудности во взыскании, банк может его уступить за десятую часть от номинальной стоимости без учета пеней и штрафов за просрочку.

Важно! Сделка оформляется по договору цессии (уступки права требования), как и с коллекторскими фирмами.

После покупки долга юридическое лицо имеет право перепродать его заемщику за символическую цену или простить. Купить долг у банка может и физическое лицо, но оно не должно состоять в родственной связи с заемщиком. Теоретически выкупить кредит может и сам заемщик или его родственники, но такую сделку легко аннулировать, признав фиктивной.

Юристы рекомендуют не проводить выкуп займа самостоятельно, а обратиться к опытному специалисту. Существуют специальные фирмы – антиколлекторы, которые занимаются защитой прав заемщиков.

Они помогут вам правильно провести сделку, исключив вероятность признания ее ничтожной.

Вам придется заплатить за юридические услуги, но зачастую это дешевле выплаты банку процентов и штрафов за просрочку.

Этапы выкупа

Гражданский Кодекс РФ рассказывает о порядке заключения договора цессии. Купить долг за незначительную стоимость может любое третье лицо, в том числе коллекторские агентства. Разница в том, что методы, применяемые коллекторами, часто выходят за рамки законодательства.

Цена за проблемный кредит устанавливается индивидуально, обычно это от 10% до 60% от номинальной стоимости займа. Суммы начисленных пеней и штрафов за просрочку при расчете не используются, можно сказать, что банк прощает их заемщику. Как выкупить свой долг у Сбербанка?

  1. Найдите надежное юридическое лицо, которое будет готово выкупить кредит.
  2. Организация обращается в Сбербанк с просьбой продать вашу задолженность.
  3. Если банк устраивает это предложение, заключается договор цессии, юрлицо оплачивает ссуду вашими деньгами.
  4. Когда права на требования долга переходят к покупателю кредита, он прощает его вам или продает за 1 копейку.

Не стоит обольщаться, что Сбербанк с радостью отдаст заем сторонней фирме. У кредитора заключены долгосрочные контракты с коллекторскими агентствами, причины продавать займы третьим лицам попросту нет. К тому же, он может заподозрить, что сделка фиктивна, и отказаться от нее.

Выкуп задолженности знакомого

Как происходит покупка долга у банка, если он все же согласовал сделку? Представителю фирмы необходимо подойти в Сбербанк и подписать контракт на уступку права требования. После этого он оплачивает обозначенную в документе сумму и по закону становится кредитором человека, долг которого перекупили.

Обратите внимание! Сбербанк обязан направить заемщику официальное письмо, что его задолженность передана третьему лицу.

Как приобретают задолженности коллекторские фирмы?

О работе коллекторских фирмах россияне наслышаны, и не с лучшей стороны. Именно они чаще всего являются покупателями проблемных кредитов, заниматься возвратом которых банку невыгодно. После объявления о продаже задолженностей, агентство откликается на предложение. Этот договор выгоден и для кредитора, и для коллектора.

Банк избавляется от безнадежных кредитов, вернуть которые не может или не хочет ввиду значительных затрат. Коллекторские фирмы покупают их всего за несколько процентов от реальной стоимости и самостоятельно «выбивают» деньги. Требуют они возврата всей суммы кредита, получая от своей работы значительную прибыль.

Представьте, что человек задолжал Сбербанку 100 тысяч рублей, а банк продал заем коллекторам всего за пару тысяч.

Их чистая выгода с одного проблемного долга составит 98 тысяч рублей, если получится взыскать его полностью. Зачастую происходит продажа не одной ссуды, а сразу десятков или даже сотен.

В результате банк улучшает кредитную статистику, а коллекторы получают от сделки значительную прибыль.

Справедливости ради следует отметить, что Сбербанк не сотрудничает с коллекторами, которые не соблюдают закон. Он тщательно проверяет организации перед заключением контракта. Если те будут применять противоправные действия в отношении заемщиков, это крайне негативно отразится на репутации банка.

Источник: https://kreditec.ru/vykupit-svoy-dolg-u-sbera/

Где купить дебиторскую задолженность на торгах? | Академия торгов по банкротству

Продажа долгов физических лиц сбербанка

При покупке дебиторки всегда существует риск вложиться в «пустышку». Как обезопасить себя? В этой статье мы разберемся в том, где купить дебиторскую задолженность на торгах и как ею распорядиться с максимальной выгодой для себя.

Дебиторская задолженность, проще говоря, дебиторка, — это средства, которые одни компании или физические лица должны другим. Для некоторых это неприятные финансовые обязательства, а для начинающих инвесторов – прибыльное дело.

Где купить дебиторскую задолженность?

Первый и главный вопрос: где купить дебиторскую задолженность физических лиц и компаний?

Существуют специализированные сайты, где продаются долговые обязательства: debbet.ru, business-financy.ru и другие.

Скажу сразу, это не такой уж интересный вариант: права требования на таких площадках стоят дорого, цены практически не снижаются, присутствует большая конкуренция с профессионалами. На таких площадках покупают дебиторку специалисты, которые точно знают, как ею распорядиться, или те, кто еще не знаком с другими источниками.

Выгодно покупать дебиторскую задолженность на торгах по банкротству, где на этапе публичного предложения цена на нее опускается до 1-5% от номинала.

Информацию о торгах можно находить в официальных источниках:

  • «Федресурс»: fedresurs.ru;
  • газета «Коммерсант»: kommersant.ru/bankruptcy.

Аукционы там не проходят, зато есть прямые ссылки на торговые площадки.

Существуют также специальные сайты-агрегаторы с актуальными данными о лотах, реализуемых на открытых торгах, такие как: «ТБанкрот», Probankrot.ru, «Банкротный шпион» и другие.

Статья: «Гид по агрегаторам торговых площадок: где искать ликвидные лоты?»

Непосредственная реализация лотов проходит на электронных торговых площадках. Самые известные из тех, где можно купить дебиторскую задолженность:

Чтобы получить доступ к торгам, необходимо оформить электронно-цифровую подпись. Этот уникальный код нужен для подтверждения действительности ваших намерений участия в торгах, быстрого распознавания личности, а также для придания юридической силы сделке, оформленной в электронном виде.

Статья: «ЭЦП для торгов по банкротству: что это и как получить»

Часто информация о лотах с дебиторской задолженностью публикуется в тематических группах в социальных сетях. Например, в группе ВКонтакте моего коллеги Вадима Куклина его команда регулярно размещает тематические новости, ссылки на актуальные лоты и практические советы.

Одно из таких видео с примером реального лота с падением цены до 100₽, взыскание которого принесет 90 000₽ прибыли:

Как заработать 90 000₽, вложив всего 100₽?

Кроме того, всегда можно посоветоваться с опытными коллегами по бизнесу на банкротстве — они подскажут лучшие торговые площадки.

Как выбрать выгодную дебиторку?

Новички часто задают вопрос: «А как распознать стоящий лот»? С первого взгляда это сложно определить, однако явные признаки того, что взыскать деньги с должника будет крайне сложно, всплывут даже при быстром анализе.

3 причины сразу отказаться от покупки задолженности

  • Должник вот-вот обанкротится или это уже произошло.

Скорее всего, ему просто нечем будет платить, поэтому вы не получите прибыль и зря потратите деньги на покупку дебиторки. Компанию могут признать банкротом, если ее суммарные долги превышают 500 000₽ и оплата просрочена более чем на 3 месяца.

  • Нет документов, подтверждающих факт задолженности.

В том случае, если должник откажется решать вопрос в мирном порядке, вам будет сложно доказать в суде то, что компания или физическое лицо реально имеет финансовые обязательства.

  • Срок задолженности истекает.

Срок давности исков обычно составляет 3 года. Если до окончания срока остается 2-3 месяца, то лучше не приобретать подобный лот. Вы можете просто не успеть ничего взыскать и впустую потратите средства на покупку.

Есть еще несколько факторов, которые должны вас насторожить.

Например, не стоит покупать задолженность иностранных компаний из-за особой специфики работы с такими долгами.

Если предприятие исключено из Единого государственного реестра юридических лиц вследствие принудительной или добровольной ликвидации или по другим причинам, то это тоже верный признак «мертвого» лота.

Однако не все важные факторы лежат на поверхности, нужен развернутый анализ каждой дебиторской задолженности.

Да, вам придется потратить время, чтобы найти один стоящий лот из 100 «пустышек», зато с одного такого лота вы можете получить до 1000% прибыли.

В интернете много противоречивой и необоснованной информации о работе с долговыми обязательствами. Новички зачастую боятся начинать этот бизнес, наслушавшись абсурдных суждений.

Мой коллега Вадим Куклин из Академии дебиторской задолженности развенчал основные заблуждения в одном из своих видео:

5 мифов о работе с ДЗ

На что обратить внимание при выборе лота?

А сейчас я расскажу подробнее о том, как купить дебиторскую задолженность, которая принесет выгоду.

Главные параметры, которые следует проверить в первую очередь, чтобы начать судить о ликвидности лота.

Если поисковые системы «молчат» о компании, то она или прекратила существование, или ее деятельность нельзя назвать законной.

  1. Контакты: адрес, телефон, социальные сети.

Лучше всего убедиться в том, что адрес регистрации совпадает с фактическим адресом расположения офиса компании.

  1. Индивидуальный юридический адрес.

Бывают ситуации, когда на один адрес зарегистрировано несколько предприятий. Причины могут быть разными, поэтому опытный специалист по торгам никогда не покупает такие долги без дополнительной проверки.

  1. Функциональность предприятия.

Если юрлицо реорганизуется или ликвидируется, то задолженность взыскать вряд ли получится.

Об этом можно судить, ознакомившись с показателями доходности предприятия, если они есть в открытом доступе. О многом может сказать проверка платежной дисциплины должника. Если вы знаете номер его расчетного счета, то можете посмотреть график платежей.

  1. Сведения о директорах и учредителе.

В любом случае стоит узнать как можно больше о руководстве. Существует такое понятие как субсидиарная ответственность. Если компания не может оплатить долг, то его можно взыскать с ответственных лиц.

  1. Участие в государственных тендерах.

Если таких контрактов нет, то это еще ни о чем не говорит, однако их наличие добавляет еще один плюс в пользу покупки выбранного лота.

  1. Просуженный долговой иск.

Если уже есть соответствующее вступившее в силу решение о взыскании долга, то с ним можно будет сразу обратиться к судебным приставам, которые проведут мероприятия по взысканию.

Чем больше положительных триггеров в этом списке, тем выше вероятность успешного взыскания задолженности.

Вполне логично, что новичку сложно сориентироваться в тонкостях анализа лотов. Если вы не хотите терять время и упускать выгодные лоты, приходите на мастер-класс Вадима Куклина и его команды:

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

6 бесплатных источников для проверки дебитора

Кстати, высокая стоимость лота на торгах — не гарантия его ликвидности.

Возможно, дебиторская задолженность недавно оказалась на торгах, и цена на нее еще не успела опуститься.

А вот если уже на начальном этапе торгов цена намного ниже номинала, то это может быть сигналом о том, что проверять дебитора следует особенно внимательно. В этом вам поможет моя статья:

Статья: «8 главных правил анализа дебиторской задолженности»

Как заработать на дебиторской задолженности?

Чтобы окупить вложения и приумножить их, нужно сориентироваться и понять, какой именно механизм получения прибыли лучше использовать в данной конкретной ситуации.

Есть два основных пути взыскания долга.

1. Мирное соглашение

Уведомив должника о том, что вы приобрели право взыскания его долга, можно предложить свои варианты расчета. Например, уменьшить сумму долга или получить услуги или товары в счет уплаты долга.

По статистике, 60% задолженностей удается взыскать путем мирного соглашения.

Лучше всего этот способ работает с должниками-физлицами, задолженность которых оказывается на торгах в результате ликвидации банков-кредиторов. После оформления правопреемства можно каждый месяц получать от должника фиксированную сумму денег, создав себе вторую зарплату.

2. Взыскание в судебном порядке

Чтобы дело быстро и успешно завершилось, потребуется помощь опытного юриста. Решения суда приводят в исполнение судебные приставы. Это означает, что вы сами не будете «выбивать» долги, как думают многие.

Возникает резонный вопрос: почему должники сами не покупают на торгах свои долги? Ответ есть в этом видео Вадима Куклина:

Почему должники не выкупают свои долги?

Чтобы извлечь выгоду из дебиторской задолженности, необязательно ее взыскивать. Также вы можете:

  • Перепродать купленный лот

Можно заработать на дебиторской задолженности, ничего не взыскивая. Некоторые специально покупают такие лоты за копейки, чтобы выгодно их перепродать. В этих случаях прибыль составляет минимум 100%.

  • Погасить собственные долги

Для этого специалисты советуют приобретать задолженность, сумма которой на 30-40% превышает сумму вашего долга. Затем нужно подтвердить факт правообладания и предоставить судебному приставу документы для закрытия исполнительного производства.

Кстати, на бесплатном мастер-классе наш эксперт по работе с долговыми обязательствами Вадим Куклин подробно рассказывает о возможности взаимозачета и делится схемой замены беззалоговых кредитов на дебиторскую задолженность.

А как на практике?

Многим кажется, что заработок на покупке дебиторской задолженности — удел специалистов со специальным образованием.

Вы удивитесь, однако многие наши ученики без опыта и юридических знаний выходят на доход от 150 000₽ в первый же месяц, работая по четко выверенному алгоритму.

Если вы тоже хотите узнать, где купить дебиторскую задолженность за 1-5% от номинала и получить пошаговый план работы, то запишитесь на бесплатный мастер-класс Вадима Куклина и его команды.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

Источник: https://torgi-blog.com/gde-kupit-debitorskuyu-zadolzhennost-na-torgah/

Что делать, если Сбербанк продал долг коллекторам – узнайте, что делать, если Сбербанк передал долги коллекторам

Продажа долгов физических лиц сбербанка

Что делать, если Сбербанк продал долг коллекторам

Проблема просроченной задолженности по кредиту решается банком в течение нескольких месяцев, прежде чем он передаст ее коллекторской компании. «Сбербанк» — один из крупнейших российских банков, сотрудничает сразу с несколькими агентствами по взысканию долгов, поэтому его клиентам необходимо знать, что делать в случае продажи кредита коллекторам.

Может ли «Сбербанк» продавать долги коллекторам?

Законность передачи прав кредитора третьей стороне определена статьей 382 ГК РФ. Согласно ей коллекторы могут быть привлечены для взыскания задолженности на основании:

  • агентского договора: представление интересов кредитора без передачи права требования;
  • договора цессии: переуступки права требования с изменением кредитора.

Процедура переуступки права требования по кредиту определена статьями № 388, 389, 390 Гражданского кодекса РФ.

Что делать, если беспокоят коллекторы «Сбербанка»?

Независимо от того, передал банк долг коллекторам или занимается его взысканием самостоятельно, обязанности заемщика остаются в силе, как и его права. Если кредитор продал задолженность агентству, следует не избегать контакта с его представителями, а выяснить, на каких основаниях был передан кредит, и попробовать договориться о новых условиях его погашения.

Запросить документы по кредиту

В обязанности кредитора входит обязательное уведомление клиента о переуступке долга третьей стороне в течение 5 дней с момента его обращения. Если этого не было сделано, заемщик вправе потребовать письменное уведомление, в котором указывается:

  • сумма долга;
  • информация о кредиторе (банке);
  • заявление о том, что если потребитель не оспорит обоснованность долга или какой-либо его части в течение 30 дней после получения уведомления, долг будет считаться действительным для взыскания;
  • заявление о том, что, если потребитель уведомляет коллекторов в письменном виде в течение 30-дневного периода о том, что долг или любая его часть оспаривается через суд, они получат подтверждение долга или копию судебного решения в отношении него;
  • заявление о том, что по письменному запросу потребителя в течение 30-дневного периода компания-сборщик долгов предоставит ему имя и адрес первоначального кредитора, если они отличаются от действующих.

До получения документов, подтверждающих законность цессии и права требования коллекторов по кредиту, заемщик может не исполнять обязательств по договору. Он должен попросить выписку из банка, в которой указана первоначальная сумма долга, а также любые сборы и штрафы, добавленные к ней.

Обсудить условия погашения

При переуступке права требования по задолженности коллекторская компания становится новым кредитором, а значит, может изменить условия выплаты по займу. Для этого заемщику необходимо иметь весомые причины и возможность подтвердить их документами, квитанциями или выписками. Чтобы решить проблему просроченного долга в досудебном порядке, коллекторы могут провести его реструктуризацию.

Реструктуризировать долг

Реструктуризация позволяет изменить условия кредитного договора: дату погашения, сумму ежемесячного взноса, процентную ставку или вид используемого обеспечения. Она необходима, когда погашение кредита в существующих условиях невозможно из-за ухудшения финансового положения клиента. Реструктуризация задолженности по кредиту включает в себя.

  1. Кредитные каникулы: коллекторы «замораживают» на определенный период времени выплаты по займу, чтобы заемщик мог улучшить свое финансовое положение. Этот метод лучше всего выбирать, если есть уверенность, что финансовые проблемы носят временный характер.
  2. Изменение суммы ежемесячного платежа: чаще всего размер платежа уменьшается, чтобы клиенту было проще вносить средства согласно установленному графику выплат. Но в некоторых случаях сумма может быть повышена, если заемщик хочет быстрее погасить долг.
  3. Списание части задолженности: если клиент не может погасить кредит целиком из-за финансовых проблем, коллекторы могут уменьшить его сумму, списав часть выплат по телу займа.

Оплатить задолженность

Добровольное погашение долга по кредиту — единственный выгодный вариант для заемщика, исключающий передачу задолженности судебным приставам, арест счетов и конфискацию имущества. Кроме этого, оплачивать долг коллекторам может быть даже удобнее, так как они нередко предлагают широкий выбор способов оплаты.

  1. Отделение компании: крупные коллекторские агентства имеют офисы в разных городах России, что дает возможность клиенту вносить средства наличными по квитанции на оплату и паспортным данным.
  2. Терминал самообслуживания: для оплаты необходимо использовать номер договора и выбрать реквизиты компании в разделе «Оплата услуг».
  3. Оплата онлайн: многие коллекторские агентства принимают платежи через мобильный банкинг, например «Сбербанк Онлайн».

«Первое коллекторское бюро» предлагает своим клиентам оплатить долг по кредиту без комиссии, воспользовавшись удобным онлайн-сервисом на сайте.

Источник: https://www.collector.ru/blog/sberbank-proda-dolgi-kollektoram/

Продать долги – Финансовый Консультант

Продажа долгов физических лиц сбербанка

Достаточно часто в последнее время на разных долговых биржах и аукционах начали появляться объявления о продаже долга физических лиц. Спад в экономике стал причиной того, что много граждан не имеют возможности возвращать кредиты.

У банков накопилось такое количество долгов, что они задаются вопросом, какой выход найти из этой ситуации. Оптимальным решением есть перепродажа прав требования по стоимости, предложенной новыми кредиторами.

Как переуступить задолженность физического лица?

Значение цессии

Как поступить в ситуации, когда банковским учреждением задолженность физлица переуступлена? Насколько это правомерно? В действительности это соответствует законодательству, где есть понятие договора цессии. Цессия – это перепродажи долга по кредиту или любого другого долгового договора одним кредитором – другому.

Кредитор, который продает долг именуется цедентом, а тот, что покупает – цессионарием. Банковское учреждение имеет возможность переуступить долг физлица как другому кредитному учреждению, так и какому угодно физлицу.

Известны случаи, когда должники выкупали у банков свои долговые обязательства за средства, которые в разы меньше их задолженности.

Ограничения

Для переуступки долга физлица по соглашению цессии не нужно получать соглашение должника. Но имеют место и определенные ограничения, запрещающие это делать. Не позволяется перепродажа долговых обязательств, если:

  • В договоре четко указано, что подобные действия не разрешается осуществлять;
  • Нет согласия заемщика в тексте договора на продажу долга коллекторам.

В случае отсутствия записи о недопустимости переуступки прав требования, принято по умолчанию считать, что долг можно продавать (исключение — коллекторы).

Несущественным при этом будет факт, что заемщик своевременно выплачивает установленные платежи. Банк имеет возможность продать его долг в ситуации, когда предположим есть вероятность банкротства.

Долг по расписке

Расписка является самой простой формой кредитного соглашения, которое составляется, чаще всего, между двумя физлицами.

От наличия в таком договоре детальной информации зависит возможность получения долга при обращении в суд. Чем больше сведений, тем лучше.

Переуступить долг физлица, оформленный распиской можно в соответствии с гражданским законодательством. Для этого необходимо составить договор цессии.

Коллекторские агентства и посредники с недоверием воспринимают подобные долги, поскольку существует большая вероятность их невозвращения. Самыми заманчивыми они считают расписки:

  • Нотариально заверенные;
  • В которых указана детальная информация о кредиторе и заемщике;
  • Наличие свидетелей и полной информации о них.

Кто покупает долги

Интерес к приобретению долгов физлиц проявляют:

  • кредитные организации;
  • коллекторские агентства;
  • непосредственно должник.

В интернете существует большое количество площадок, на которых проводится публикация объявлений о переуступке долговых обязательств.

В соответствии с законодательством РФ купить чужой долг имеют возможность какие угодно организации или физические лица, у которых нет проблем с законом.

Переуступка долговых обязательств коллекторам

До того, как опубликовать объявление о продаже долга, следует подготовить требуемые документы. Основное положение на биржах и аукционах – побольше письменных подтверждений и сведений о должнике.

Вначале покупателю долговых обязательств предоставляют имеющуюся документацию для проведения проверки на подлинность и вероятных рисков. Эта процедура может занять от нескольких дней до нескольких месяцев. Завершив анализ коллекторы оглашают предлагаемую ими цену.

Следует быть в курсе того, что сообщить должнику о продаже его долга должен первоначальный кредитор до совершения сделки. Обязательно в письменном виде.

При переуступке прав требования по долгам коллекторам, реализуемые предложения должны соответствовать следующим параметрам:

  • Большая сумма задолженности;
  • Заемщик должен быть платежеспособным, владеть недвижимостью;
  • Большая вероятность погашения долга;
  • Кредит был выдан под залог;
  • Продающий согласен предоставить большую скидку.

Нюансы и риски перепродажи долга

Следует помнить, что при продаже долговых обязательств имеют место определенные риски. В первую очередь для тех, кто приобретает долги – цессионариев. Существует некоторая часть должников, знающих о наличии различных лазеек в законодательстве, и применяют их для уклонения от уплаты долгов.

Как правило, коллекторы зачастую приобретают долговые обязательства одним портфелем. Его стоимость может составлять несколько миллионов. Банк, который реализует такие долги, как правило не обременяет себя оповещением должников. Стоимость такого вида активов обычно составляет 1-2%.

Кредитному учреждению необходимо избавиться от неликвида, а коллекторскому агентству – получить прибыль. Соблюдать требования законодательства и сообщать всем должникам накладно. Поэтому коллекторы рассчитывают на отсутствие юридических знаний у граждан.

Даже если произойдут выплаты от одного должника из сотни, то это сделает деятельность агентства прибыльной.

Необходимо быть в курсе того, что у должника есть законное право не выплачивать долги новому кредитору, пока ему не будут предоставлены свидетельства продажи его долговых обязательств.

В ситуации, когда долг составляет сравнительно незначительную сумму – от 20 до 50 тысяч рублей, существует достаточно большая вероятность, что коллекторы не станут добиваться его возвращения в судебном порядке.

Это связано с тем, что эти процессы окажутся им дороже чем сумма долга.

Источник: https://prodat-dolgi.ru/

Каталог для покупки и продажи долгов компаний в России

Продажа долгов физических лиц сбербанка

Феномен долга появился на заре зарождения рыночных отношений около 5 000 лет назад. Еще в древности для увеличения продаж торговцы отпускали товары с отсрочкой платежа и вели учет. А как известно – где долг, там и проблемы с его возвратом.

По мере развития технологий возможности для ведения бизнеса и заключения сделок стали значительно шире. В правовой сфере появились новые методы управления обязательствами – векселя, деривативы, расписки и т.д. Но проблема невозврата со временем лишь усугубилась.

На конец 2019 года совокупная задолженность компаний РФ составляла 52,6 трлн. рублей. Из них почти 4 трлн. рублей – просроченная. Не исключено, что и ваша организация в этом списке.

У такого положения дел много причин: всеобщий кризис неплатежей, коронавирус, дешевая нефть, волатильность курса рубля.

Но наиболее весомым здесь является то, что мы не можем остановить бизнес и вынуждены заключать сделки без предоплаты.

Подписывая договоры, мы часто слишком рано отождествляем цифры на бумаге с реальной выручкой. А аналитическая работа, в лучшем случае, сводится к поверхностной проверке контрагентов через различные базы данных. В итоге за заключенными сделками часто кроются лишь проблемы вместо прибыли.

Следуя универсальному правилу из советской классики “утром деньги – вечером стулья”, многие предприятия предотвратили бы множество банкротств, многолетних судебных тяжб и других неприятностей. Однако при таком подходе страдают гибкость договоренностей с партнерами и объемы продаж.

Целью каждого руководителя является соблюдение баланса между потенциальными рисками и возможностями развития.

Что же делать тем, кто отдал свои “стулья” утром, а деньги вечером не увидел? На помощь приходит практика продажи долга. Давайте разберемся зачем и как это делается?

Зачем компании продавать долг?

Существует масса причин для такого решения. Прежде всего, грамотный руководитель должен отдавать себе отчет в том, что с каждым днем вероятность получения исходной суммы снижается. Начисление должнику санкций и пени после просрочки не часто исправляет положение.

Этому способствуют тяжелый психологический климат в стране и экономический кризис, из которого многие должники уже не выйдут. При этом деньги непрерывно дешевеют из-за инфляции и девальвации.

Все понимают, что 100 000 рублей сегодня и через год это не одно и то же. Вдобавок, кредитор несет издержки в виде упущенных возможностей пополнения оборотного капитала и инвестиций в развитие бизнеса.

Трезвый взгляд на ситуацию позволяет мудрым руководителям объективно оценить обстановку и принять оптимальное финансовое решение – продать долг с дисконтом и получить реальные деньги.

Все больше предпринимателей приходят к верному выводу, что заниматься взысканием долгов должны те, кто занимается их покупкой и специализируется на этой процедуре, а люди дела должны фокусироваться на своем бизнесе и ключевых управленческих задачах.

“Лучшая битва та – которой не было”

Сунь-Цзы, Искусство Войны

Своевременная продажа долга позволяет избежать ненужной войны. Она предлагает модель “win-win”. Выигрывают все: кредитор, покупатель, и даже должник, которому после покупки вероятно предложат более выгодные условия возврата.

Несомненно, уступка права требования или, по-простому, продажа долга может и должна стать одним из ключевых инструментов управления финансами организации.

Нередко у тех, кто принимает решение о продаже долга возникает резонный вопрос – как определить цену? Есть ли какие-то методы для расчета объективной стоимости задолженности?

За сколько можно продать долг предприятия.Как рассчитать объективную цену задолженности?

Однозначного ответа здесь нет. С одной стороны, хозяин – барин, вы вправе требовать любую цену за свой дебет. С другой, будет разумно проанализировать факторы, напрямую влияющие на стоимость долга, а не называть цену “с потолка”. Так вы увеличите вероятность его покупки.

Нет смысла пытаться продать долг за сумму номинала, ведь после покупки на нового требователя ложатся последующие затраты по взысканию, ровно, как и риски, связанные с этой процедурой. При этом ему нужно заработать, иначе зачем ему эта сделка?

Чем реалистичней стоимость долга – тем скорее им заинтересуются коллекторы, банки, юристы или другие игроки.

Можно выделить несколько очевидных факторов, которые следует учесть при расчете стоимости дебиторской задолженности.

Действительный статус должника

Как известно предприятие всегда находится в определенном действующем статусе: действующее, в процессе банкротства, на стадии ликвидации либо ликвидировано.

Такой статус напрямую указывает на то, как идут дела компании. Разумеется, чем “живее” организация, тем за большую стоимость можно будет продать ее обязательства.

Подтверждение долга

Следует помнить, что взыскание долга нередко проходит в виде судебных разбирательства, а значит от того, какими документами обеспечена дебиторка во многом будет зависеть исход ситуации.

Полезными будут любые документы подтверждающие и уточняющие детали соглашения и обязательств:• договоры;• судебные решения;• подписанные акты сверки/выполненных работ;• накладные;• переписка по исполнению обязательства.

Чем больше документов вы сможете предоставить и чем больше их юридическая сила –тем больше вам предложат за долг.

Информация о дебиторе и детали ситуации

Важным является фактическое состояние бизнеса контрагента и детали сложившихся обстоятельств. Обратите внимание на:• сведения о наличии процедуры банкротства и ее состоянии;• исполнительные производства и судебную практику;• кредитную историю;• заложенное имущество;• присутствие должника в негативных списках (реестре недобросовестных поставщиков и др.

);• объекты недвижимости, наличие собственного дебета, другие активы;• размер оборота, давность деловых отношений с дебитором;• давность долга и предпринятые меры по его взысканию.На основе этих данных можно с большей долей вероятности спрогнозировать будущее развития компании, а значит и вероятность возврата долгов.

А это поможет определить их реальную рыночную стоимость.

Рыночная обстановка

При расчете цены следует учитывать общее состояние экономики, уровень спроса/предложения на рынке долговых обязательств. Особое внимание нужно уделить обстановке непосредственно в нише дебитора, ведь от этого зависит его потенциальная прибыль, а значит и платежеспособность.

Опираясь на все эти факторы, вы сможете с большой долей вероятности объективно определить цену долга.

Бывает, что должник платежеспособен и проблем с возвратом не предвидятся, но фирме срочно нужны деньги, вы хотели бы получить их, не дожидаясь сроков оплаты. В таком случае, продать долг с небольшим дисконтом – надежный способ быстро получить необходимую сумму.

После того как вы определились с ценой, не менее важно узнать юридические особенности процедуры, чтобы сделать все правильно и избежать ненужных проблем.

Можно ли продавать долги и законно ли это?

Сама по себе покупка долга – весьма распространенная процедура, полностью соответствующая закону. В юридической практике, как правило, она оформляется договором уступки требования (цессии) либо факторинга.

Сторонами сделки могут быть как юридические, так и физические лица. При этом согласие должника не требуется, если его обязательство не носит личный характер. Дебитору направляется письмо с данными нового кредитора и реквизитами договора цессии, на основании которого к нему перешли права требования после продажи.

После подписания бумаг цедент передает цессионарию первичные документы – они будут служить подтверждением долга после покупки.

К таким документам относятся:• договор, на основании которого возникло обязательство;• товарные накладные, акты, счета-фактуры;• акты сверки между сторонами;• судебные постановления и т.д.

В данной ситуации продавец долга должен сделать соответствующие проводки по в бухгалтерском учете:Денежные средства, полученные от цессионария – Дт 51 / Кт 76Стоимость продажи – Дт 76 / Кт 91.1Списание суммы – Дт 91.2 / Кт 62Отражения убытка в размере дисконта – Дт 99 / Кт 91.9

В случае факторинга, по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (клиент) уступает другой стороне – финансовому агенту (фактору) денежные требования к третьему лицу (дебитору). Фактор обязуется передать клиенту денежные средства и предъявить денежные требования к оплате должнику.

Круг организаций – участников при продаже не ограничен. Процедура факторинга регулируется статьями 824-833 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Бухгалтерские проводки по договору факторинга у клиента:Поступившие денежные средства – Дт 51 / Кт 76Уступка прав требований фактору – Дт 76 / Кт 91.1Списание суммы дебиторки – Дт 91.2 / Кт 62Комиссия фактора – Дт 91.2 / Кт 76

Как правило, проблем с юридическим оформлением сделок не возникают. Покупкой долгов в основном занимаются профессиональные игроки, у которых в штате уже имеются юристы с соответствующими компетенциями и опытом в оформлении подобных документов.

Если же вам потребуется профессиональная помощь – воспользуйтесь услугами Партнеров debtpay.ru – юристов, медиаторов, консультантов, имеющих многолетний опыт в сфере продажи и покупки долгов.

Где можно продать долг организации?

Что касается “места” продажи, то тут нет никаких ограничений. Заинтересованным в покупке долга может быть любое юридическое или физическое (кроме факторинга) лицо.

У вас есть возможность предложить долг соседу, использовать связи и знакомства, найти коллекторов. Но как показывает практика, такой путь редко приводит к результату. Потенциальные покупатели не очевидны, найти их бывает не так-то просто.

Именно поэтому мы создали специализированную площадку для продажи долгов – debtpay.ru. Наша главная цель максимально упростить и ускорить процесс для вас. Все что вам необходимо сделать – разместить объявление, а мы, в свою очередь, позаботимся о том, чтобы его увидело максимальное количество заинтересованных в покупке лиц.

Процесс продажи долга в каталоге совершенно бесплатный. Мы не участвуем в процессе и не берем комиссий.

Сервис также предоставляет оптимальные сценарии по эффективному управлению задолженностью, в том числе путем получения денег от должников дебиторов.

Что же вам нужно сделать, если вы решили продать свою дебиторку?

Как продать долг в России?Этапы продажи задолженности в каталоге debtpay.ru

Процесс выставления долга на продажу займет у вас не больше 3 минут. Ниже мы подробно описали три простых шага от наличия дебета до его покупки и получения денег.

1

Прежде всего вам необходим Личный кабинет, с помощью которого вы будете управлять своими данными. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте.

Введите ИНН своей компании, почту и пароль. Система автоматически сформирует для вас аккаунт, после чего пришлет регистрационные данные на почту.

2

В разделе Дебет Личного кабинета добавьте информацию о долге – воспользуйтесь формой или загрузкой из файла Excel или программы 1С.

Нужны только ИНН фирмы, сумма и основание долга. Далее выберите условия продажи – фиксированная стоимость / размер дисконта / договорная цена. Уложитесь в 2 минуты!

Если хотите ускорить продажу долга – воспользуйтесь услугой ТОП-объявление. Ваше объявление будет выделено и размещено поверх других на оплаченный период. Каталог ежедневно посещают сотни лиц, заинтересованных в покупке долга. Таким образом вы максимально увеличите вероятность быстрой продажи.

3

Для максимального охвата целевой аудитории мы упростили все процессы для потенциальных покупателей – им не нужно регистрироваться, мы быстро и просто предоставим им ваши контакты, и они свяжутся с вами напрямую для обсуждения продажи.

Проведите переговоры об окончательной стоимости долга и деталях соглашения. Когда договоренность достигнута, воспользуйтесь нашей Базой знаний и библиотекой документов для оформления соглашения и уверенности в том, что процесс покупки пройдет в соответствии с законодательством.

В заключение

Как видите, ничего сложного в продаже долга нет, любой сотрудник осилит этот процесс. Если при работе с сервисом у вас возникнут вопросы – обратитесь в службу поддержки DebtPay.

Необходимо только предоставить данные дебиторов, а наши Партнеры организуют остальную работу. Вам остается лишь согласовать важные детали и получить деньги!

Добавьте свой первый долг прямо сейчас!

Источник: https://debtpay.ru/kupit-prodat-dolg/

Адепт в юриспруденции
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: