Сбербанк продать квартиру

Содержание
  1. Можно ли продать квартиру находящуюся в ипотеке Сбербанка
  2. Можно ли продать ипотечное жилье
  3. Обсуждение сделки с банком
  4. Погашение ипотеки до истечения срока
  5. Предъявляемые банком требования
  6. Этапы сделки
  7. Необходимые для сделки документы
  8. Условия передачи задолженности третьему лицу
  9. Ограничения по операциям с ипотечной недвижимостью
  10. Получение дополнительного кредита для погашения ипотеки
  11. Продажа квартиры своими силами
  12. Продажа квартиры банком
  13. Залоговая недвижимость Сбербанка
  14. Реализация залогового имущества в «Сбербанке»
  15. Как купить залоговое имущество у «Сбербанка» в 2020 году?
  16. Преимущества покупки залоговой недвижимости от «Сбербанка»
  17. Почему лучше покупать залоговую квартиру у «Сбербанка»?
  18. Как осуществляется продажа залоговой недвижимости от «Сбербанка» на торгах?
  19. Почему «Сбербанк» прибегает к продаже залоговой квартиры только в крайнем случае?
  20. 5 способов продать квартиру в ипотеке Сбербанка в 2020 году
  21. Причины продажи ипотечной недвижимости
  22. Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка
  23. Юридические нюансы продажи ипотечной недвижимости
  24. Отношение банковской организации к продаже ипотечной недвижимости
  25. Нужно ли согласовывать продажу ипотечного жилья с банком
  26. Как получить разрешение на продажу жилья с непогашенной ипотекой
  27. Способы продажи ипотечного жилья
  28. Досрочная оплата ипотеки покупателем
  29. Продажа квартиры с погашением ипотеки
  30. Продажа жилья вместе с ипотечным долгом
  31. Продажа ипотечной недвижимости Сбербанком
  32. Почему жилье попадает под арест
  33. Принципы аукциона Сбербанка
  34. Где проводятся торги
  35. Плюсы и минусы аукциона
  36. Продажа жилья в ипотеку другого банка
  37. Пакет документов для продажи
  38. Этапы продажи ипотечного жилья
  39. Нюансы продажи жилья с обременением
  40. По программе «Военная ипотека»
  41. По программе «Ипотека плюс материнский капитал»
  42. При наличии несовершеннолетних
  43. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка?
  44. Продажа без участия банка
  45. Продажа с участием Сбербанка
  46. Продажа через риэлтора
  47. Продажа квартиры по “военной” ипотеке
  48. Продажа квартиры, купленной на материнский капитал
  49. Продажа квартиры при разводе
  50. Как безопасно купить или продать квартиру: оформление сделки
  51. Почему важно подготовиться к сделке
  52. Проверьте участников сделки
  53. Почему это важно проверить
  54. Если используется сервис «Сделка под ключ»
  55. Проверьте историю квартиры 
  56. Подготовьте договор купли-продажи 
  57. Почему это важно
  58. Продумайте, как вы будете передавать деньги за недвижимость
  59. Продумайте, где вы будете проводить сделку и подписывать документы
  60. Рассчитайте, сколько времени вам потребуется на оформление сделки

Можно ли продать квартиру находящуюся в ипотеке Сбербанка

Сбербанк продать квартиру

Один из самых рискованных видов кредита – это ипотека, поскольку она не только требует довольно больших выплат, но также очень сильно растянута по времени, а при невозможности ее выплачивать человек может потерять все.

Зачастую так и случается – человек утрачивает доход, или у него появляются другие финансовые проблемы, и ему не остается ничего, кроме как избавиться от своего главного финансового долга в виде ипотеки.

В этом случае одним из главных вопросов, ответ на который он хочет найти, будет таким: можно ли продать квартиру, на которую была взята ипотека?

В этой статье мы постараемся подробно ответить на данный вопрос.

Можно ли продать ипотечное жилье

Причин, по которым человек может захотеть продать взятую в ипотеку квартиру, может быть множество: это смена условий проживания, переезд в другую страну, срочная необходимость потратить финансовые средства на что-нибудь другое. Однако для принятия такого решения нужно знать все условия, сопровождающие такую операцию, а также ее возможные последствия.

Если вы берете жилье в ипотеку, оно становится вашим далеко не сразу – до конца полного погашения всех выплат по ней оно продолжает принадлежать банку.

Эта квартира считается залоговой – это значит, что документы на нее хранятся в банке, что исключает для клиента возможность распоряжаться ей по своему усмотрению. Однако это еще не означает, что варианта продать ее не существует.

Они есть – но для этого нужно соблюсти множество требований и условий, поставленных банком.

Обсуждение сделки с банком

В первую очередь нужно обратиться в банк и попросить о консультации со специалистом. Если вы брали ипотеку в Сбербанке, для консультации вам нужно будет прийти в отделение банка и принести с собой набор необходимых документов: сам договор об ипотеке, копию закладной на жилье и паспорт. Затем вам нужно будет обратиться в отдел кредитования и изложить свою проблему одному из сотрудников.

Есть вероятность, что при заключении договора были прописаны дополнительные ограничения, которые могут повлиять на решение этой проблемы.

Обратите внимание! Если вы хотите совершить продажу квартиры, взятой вами в ипотеку, у вас должна быть убедительная причина для этого. Если банк посчитает, что вы действительно не сможете выплатить оставшуюся долю, скорее всего, он пойдет вам навстречу и одобрит вашу просьбу.

Погашение ипотеки до истечения срока

Итак, после проведения консультации с сотрудниками банка у вас будет несколько возможностей. Например, банк может позволить вам погасить свою сумму досрочно без выплаты соответствующих процентов. Разумеется, для этого нужно иметь в распоряжении довольно крупную сумму денег.

Конечно, для банка такое соглашение не слишком выгодно. Основной доход банка с ипотечного кредита идет именно с сопутствующих ему процентов, и банк не захочет добровольно их лишаться.

Но в некоторых ситуациях банку это выгоднее, поскольку в противном случае клиент может перестать платить по ипотеке вообще, и банк лишится еще большего количества потенциальных денежных средств.

Чем выше риск того, что клиент не сможет закрыть ипотеку до конца, тем чаще банк соглашается идти на такую сделку.

Предъявляемые банком требования

Сбербанк всегда старается помочь своим клиентам по мере возможности, но определенные условия при этом существуют:

  • С целью снижения рисков банк может разрешить клиенту продать имущество, внесенное в залог, а в качестве дополнительной компенсации – обязать доплатить клиента дополнительную комиссию за досрочное закрытие ипотеки. Однако эта комиссия будет значительно меньше, чем общая сумма по оставшимся процентам, поэтому для клиента подобная сделка практически всегда оказывается выгодной.
  • Между клиентом и покупателем недвижимости в залоге должен быть заключен письменный договор о совершении сделки – таким образом банк будет уверен в том, что гарантированно получит средства.
  • Если клиент самостоятельно ищет покупателя на взятую в ипотеку квартиру, то остаток долга по кредиту будет выплачивать именно этот покупатель.
  • Обычно банк самостоятельно занимается всей бумажной работой по большей части этапов сделки, поэтому за безопасность операции можно не беспокоиться.

Этапы сделки

Вообще, совершение сделок с ипотечной квартирой всегда сопровождается большим количеством риска. Тем не менее, с помощью определенных действий эти риски можно снизить. Если банк согласился продать залоговую квартиру, эту операцию можно провести следующим образом:

  • Посредством использования банковской ячейки. Применяется тогда, когда в сделке используются наличные деньги.
  • Посредством открытия аккредитивного счета. Применяется в тех случаях, когда расчет совершается безналичным способом.

Чтобы избежать многочисленных рисков и подводных камней, порядок совершения сделки должен быть примерно следующим:

  1. Сначала нужно узнать в отделении Сбербанка остаток средств, которые нужно выплатить по ипотеке. Идеальный вариант – если банк сделает письменную выписку.
  2. После этого стоит заключить предварительную договоренность с покупателем вашей квартиры. Договор при этом следует официально заверить у нотариуса.
  3. Затем следует поговорить с покупателем о получении денег для закрытия ипотеки.
  4. После этого необходимо закрыть кредит на ипотеку. Это можете сделать и вы, и покупатель квартиры.
  5. Теперь банк снимет с вас обременение и вернет закладную.
  6. Затем обеим сторонам нужно подать заявление в Росреестр с целью зарегистрировать сделку и снять ограничения с квартиры.
  7. Из Росреестра вы получите соответствующую выписку. С этим документом нужно пойти к нотариусу, у которого вы должны будете официально заверить договор купли-продажи.

Необходимые для сделки документы

Чтобы совершить операцию передачи недвижимости в собственность покупателя, нужно иметь целый ряд документов:

  • Выписку из банка о том, что задолженность погашена;
  • Справку о снятии с вас обременения на квартиру;
  • Договор кредита на ипотеку;
  • Выписку из Росреестра о том, что соглашение было зарегистрировано;
  • Удостоверяющие личность документы для обеих сторон.

Условия передачи задолженности третьему лицу

Можно продать ипотечную недвижимость и другим способом – передать задолженность на него другому лицу. Такая операция заключается в том, что третье лицо добровольно соглашается перевести все долги за ипотечный кредит на собственное имя, при этом получая право собственности на квартиру. Эта сделка абсолютно законна и фиксируется в документах, поэтому рисков у обеих сторон нет никаких.

При этом заключение подобной сделки может быть одобрено банком только в том случае, если соблюдены все необходимые условия. Например, банк может потребовать от покупателя соответствия следующим критериям:

  • Покупатель обладает уровнем доходов, достаточным для своевременного погашения кредита.
  • Он работает официально и не имеет потенциальных рисков для увольнения.

Критерии могут быть и другими. В целом, банку нужно просто быть уверенным в том, что человек сможет выплатить кредит до конца.

Обратите внимание! Если вы переоформляете ипотечный кредит на третье лицо, все изначальные условия по выплатам будут сохранены. Более того, во многих случаях ставки по процентам могут стать немного выше, поскольку банк берет на себя дополнительный риск.

Если ипотечный кредит был предоставлен по льготам – например, многодетной молодой семье – то при передаче задолженности третьему лицу без каких-либо льгот условия выплаты будут другими и станут соответствовать тем требованиям, которые предъявлялись бы такому лицу изначально, если бы он брал кредит сам. Это сделано для того, чтобы избежать мошенничества с облегченными условиями кредитов.

Ограничения по операциям с ипотечной недвижимостью

Однако далеко не всегда все проходит гладко – банк может отказаться в предоставлении разрешения на продажу залоговой недвижимости и заблокировать сделку. Решения проблемы существуют, но далеко не все они безопасны и законны, поэтому прибегать к ним крайне не рекомендуется. Без согласования банка никаких манипуляций с продажей или покупкой ипотечного имущества проводить не стоит.

Получение дополнительного кредита для погашения ипотеки

Если банк не пошел навстречу и отказал в продаже ипотечной квартиры, а оставшаяся задолженность при этом не слишком большая, можно поступить по-другому: взять потребительский кредит и закрыть ипотеку им. Затем саму квартиру можно продать, а долю вырученных с нее средств пустить на закрытие этого кредита. При этом стоит помнить следующее:

  • Потребительские кредиты выдаются на гораздо меньшие суммы, чем ипотечные, поэтому покрыть задолженность обычным кредитом получится далеко не всегда. Этот метод годится только в тех случаях, когда оставшаяся задолженность действительно небольшая.
  • Банк может отказать в выдаче обычного кредита, посчитав, что вам не хватит средств на выплату двух кредитов сразу. Это случится в том случае, если ваш доход недостаточно высок, и банк решит, что выдача кредита будет для него слишком рискованной.

Поэтому метод закрытия ипотеки с помощью обычного кредита вряд ли можно назвать универсальным и подходящим для каждого.

В таком случае единственным выходом может остаться займ средств у своих близких или знакомых. Конечно, этот вариант маловероятен, поскольку немногие согласятся дать в долг столь большое количество средств, но иногда это может быть единственным возможным вариантом.

Кроме того, можно договориться с будущим покупателем квартиры о том, чтобы он заранее внес определенную сумму в качестве закрытия задолженности. Причем такой способ является законным и осуществляется следующим образом:

  1. Покупатель вносит необходимую сумму.
  2. Долг продавца оказывается закрытым.
  3. Ограничение на осуществление сделок с квартирой снимается.
  4. Покупатель и продавец оформляют договор купли-продажи.
  5. Покупатель выплачивает продавцу оставшуюся сумму.

Хотя этот метод вполне законен, покупатель в этом случае берет на себя дополнительный риск. Тем не менее, если покупатель и продавец доверяют друг другу, а все этапы сделки сопровождаются оформлением соответствующих документов и подтверждением нотариуса, эти риски становятся минимальными. Даже если продавец решит в последствии не продавать квартиру, он будет обязан вернуть весь аванс.

Продажа квартиры своими силами

Найти покупателя на ипотечную квартиру не так сложно – например, можно сделать это через объявление в интернете. Нужно только указать, что квартира все еще находится в ипотеке и выплачена не до конца. Спрос на такие квартиры есть, и он весьма высок, что объясняется следующими причинами:

  • Жилье в залоге обойдется покупателю дешевле, потому что он возьмет на себя дополнительный риск;
  • Учитывая состояние нынешней экономики и ситуацию на рынке недвижимости, такая квартира может быть единственной возможностью получить жилье для людей с доходами ниже среднего.

При заключении сделки нужно помнить о следующем:

  • Перед официальным заключением договора купли-продажи жилье должно быть снято с обременения – весь кредит должен быть погашен.
  • Если не оформлять все этапы сделки нотариально, покупатель идет на риск, поскольку после передачи денег продавцу тот может внезапно “передумать” продавать жилье, а официально нигде его намерение продать квартиру оформлено не будет.
  • Если все этапы сделки оформляются без уведомления банка, рискуют обе стороны.

Опасностей здесь достаточно: продавец может отказаться от совершения сделки после получения средств, а покупатель будет платить по задолженностям не вовремя или не платить вообще.

Продажа квартиры банком

Наименьшее количество рисков возникает тогда, когда залоговую квартиру продает сам банк. Действия банка в этом случае будут примерно следующими:

  1. Клиент приходит в Сбербанк и сообщает о своем желании продать квартиру в связи с невозможностью продолжать платить по кредитным задолженностям.
  2. Банк анализирует причины, которые называет клиент, и выносит решение о том, можно ли эту квартиру продавать, или же клиент должен вносить задолженности в обычном порядке.
  3. Затем банк начинает заниматься продажей самостоятельно и ищет покупателя на квартиру, оформляя необходимые документы.
  4. После продажи банк закрывает кредит по ипотеке, а разницу в деньгах переводит на счет бывшего обладателя кредита.

У подобного вида сделки есть довольно большое количество преимуществ:

  • Сделка абсолютно безопасна: каждая сторона может не беспокоиться о том, что может стать жертвой мошенничества. Все риски берет на себя банк.
  • Гарантированный результат: все стороны сделки получат то, что им нужно. Банк получит остаток средств по кредиту, продавец сможет снять с себя кредитный груз и получит средства назад практически в полном объеме, а покупатель получит квартиру.
  • Высокая скорость сделки: на всех этапах заниматься сделкой будут профессиональные сотрудники банка и юристы, в результате чего риск и возможные проблемы сведутся к минимуму.

Такой подход позволяет значительно сократить расход времени для продавца и покупателя, однако у него есть и свои недостатки:

  • Цена квартиры будет установлена банком.
  • В дополнение к процентам по кредиту банк потребует за это от обеих сторон дополнительную комиссию.
  • Если заниматься продажей самостоятельно, выручить можно будет гораздо больше, несмотря на возрастающий при этом риск.

Таким образом, обременение при продаже ипотечной квартиры не является для продавца непреодолимым препятствием, и зачастую Сбербанк идет навстречу и соглашается на такую сделку. Однако даже в случае отказа банком найти способ продать такую квартиру можно, хотя это и будет сопровождаться большим риском.

Источник: https://ThaBank.ru/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/

Залоговая недвижимость Сбербанка

Сбербанк продать квартиру

Залоговые квартиры от «Сбербанка» – это своего рода распродажа недвижимости. Банк на законных основаниях забирает залог себе в качестве погашения долга по ипотеке, взятой заемщиком.

Для желающих купить недорого квартиру – это отличный вариант, поскольку зачастую банк снижает цену на залоговую недвижимость, чтобы скорей найти покупателя, продать жилплощадь и закрыть свои финансовые «дыры».

Как купить залоговую квартиру от «Сбербанка», как попасть на торги и насколько безопасно обзаводиться недвижимостью, оставленную банку в качестве залога?

Банк может взять в залог по ипотечному договору такие виды недвижимости, как:

  • квартиры;
  • жилые дома;
  • комнаты;
  • коттеджи;
  • земельные участки;
  • гаражи;
  • постройки, административные здания.

Оценочная стоимость залогового имущества не должна быть ниже суммы ипотеки, взятой заемщиком в банке.

Если заемщик регулярно вносит ежемесячные платежи по ипотеке, не допускает просрочек, тогда залоговое имущество остается у него.

Если в силу каких-то обстоятельств он перестает соблюдать условия договора, у него формируется задолженность и он не знает как погасить ипотечный кредит, тогда его залоговое имущество передается банку, который в дальнейшем продает залог другому покупателю.

И таким образом банк возвращает свои деньги, компенсирует затраты, понесенные им при оформлении и выдаче ипотеки.

Продажа квартир осуществляется несколькими путями:

  • прямая продажа;
  • аукцион, который проводит АО «Российский аукционный дом» и ЗАО «Сбербанк–АСТ».

«Сбербанк» может начать продажу залоговой квартиры только после того, как будет вынесено судебное решение о конфискации имущества должника или после того, как текущий заемщик даст свое согласие на продажу предмета залога.

А обращаться в суд банк может только тогда, когда заемщик не пытается урегулировать вопрос с погашением ипотеки в мирном порядке, не идет на компромисс, не выплачивает даже проценты по кредиту.

«Сбербанк» осуществляет продажу квартиры, заложенной бывшим заемщиком, в 21 регионе страны.

Реализация залогового имущества в «Сбербанке»

Продажа залогового жилья может осуществляться в двух случаях:

  1. По согласию текущего заемщика и банка. В индивидуальном порядке «Сбербанк» может рассмотреть заявку клиента на покупку залогового жилья, но на условиях переоформления ипотеки, а не на условиях купли-продажи. Происходит это так: желающий приобрести квартиру подает документы в банк, где на него переоформляется ипотечный договор. Ипотечные обязательства переходят новому заемщику, при этом та сумма задолженности, что была выплачена старым заемщиком, компенсируется ему новым заемщиком. Такая сделка в отличие от приобретения жилья на торгах обойдется покупателю дешевле, однако требует гораздо больше сил на оформление сделки.
  2. По судебному решению. Банк имеет право продать квартиру должника, если тот нарушил условия договора, касающиеся оплат по ипотеке. Однако к этому способу банк прибегает неохотно и только после того, как другие досудебные методы не помогут. Например, он может предложить заемщику провести реструктуризацию долга.

Как купить залоговое имущество у «Сбербанка» в 2020 году?

Процесс приобретения залогового имущества выглядит так:

  1. Перейти на сайт http://zalog.lot-online.ru – сайт реализации залогового имущества.
  2. Выставить фильтр, сделать сортировку (вначале новые квартиры по дате публикации, затем старые).
  3. Выбрав подходящий вариант, кликнуть по ссылке. Если квартира подходит по всем параметрам, тогда нужно кликнуть по кнопке «Предложить цену».
  4. Ввести контактные данные: Ф.И.О. потенциального покупателя, адрес электронной почты, номер телефона. Введя нужную информацию, нажать на кнопку «Отправить».
  5. Если продавца устроит цена, которую объявил покупатель, тогда торги закрываются и в течение 10 дней покупатель рассчитывается со «Сбербанком» по задолженности.

Чтобы стать участником аукциона потенциальный покупатель должен зарегистрироваться на сайте http://zalog.lot-online.ru и получить аккредитацию на аукционе. Для этого он должен представить в банк копии или сканированные копии паспорта и ИНН.

Преимущества покупки залоговой недвижимости от «Сбербанка»

Государственный банк – открытая финансовая организация, клиенты которой могут запросить список залогового имущества, выставленного на продажу, на электронную почту или факс.

Сотрудничать со «Сбербанком» выгодно, потому что:

  • отсутствуют дополнительные расходы, связанные с покупкой залоговой недвижимости;
  • сделка с куплей-продажей залогового жилья осуществляется оперативно;
  • сделка со «Сбербанком» – гарантия надежности и юридической чистоты продаваемого имущества;
  • жилье, которое продает должник, находится под контролем банка;
  • стоимость квартиры, оставленной банку в качестве залога, обычно ниже рыночной.

Почему лучше покупать залоговую квартиру у «Сбербанка»?

Все дело в том, что продажа залогового имущества «Сбербанком» происходит через дочернюю компанию этого банка – «Сбербанк–АСТ». На этой электронной площадке проходят торги, распродается арестованное имущество.

Для того чтобы стать участником аукциона залогового имущества, необходимо зарегистрироваться на портале http://www.sberbank-ast.ru/, получить аккредитацию. Физические лица, желающие приобрести квартиру, должны сделать электронную цифровую подпись, которая облегчит им процесс приобретения жилья.

Также после подтверждения аккредитации на сайте человек должен пополнить свой виртуальный счет на сумму, которая должна быть не меньше 2% от стоимости залогового жилья.

Как осуществляется продажа залоговой недвижимости от «Сбербанка» на торгах?

Процесс продажи банком залоговой квартиры на аукционе выглядит примерно так:

  1. Банк выставляет на продажу залоговую жилплощадь, обозначив начальную цену квартиры. Обычно исходная цена составляет от 70 до 75% от рыночной стоимости недвижимости.
  2. Потенциальные покупатели предлагают свою цену, однако она не должна быть ниже исходной стоимости.
  3. Покупателем становится тот участник торгов, который предложил банку наибольшую стоимость.
  4. Если в течение 14 дней банк не находит потенциальных покупателей на залоговую квартиру, тогда он снижает стоимость квартиры (на 10–15%). И процесс снижения стоимости длится до тех пор, пока банк не найдет покупателя.

Новый покупатель залоговой недвижимости может приобрести жилье наличными средствами (путем перевода средств с банковского счета) или же взять ипотеку в «Сбербанке» на покупку жилья.

Почему «Сбербанк» прибегает к продаже залоговой квартиры только в крайнем случае?

Банк в первую очередь думает о себе. Ему тоже невыгодно заниматься конфискацией и продажей залоговой недвижимости, потому что:

  • при отчуждении залогового объекта у банка могут возникнуть проблемы;
  • из-за того, что квартира находилась в залоге у банка, ее стоимость при продаже сильно падает;
  • за счет продажи такой квартиры нередко банку сложно возместить убытки, связанные с погашением ипотеки;
  • процесс рассмотрения дела в суде о передаче залогового имущества может затянуться на несколько лет.

Продажа квартиры, оставленной заемщиком в качестве залога – крайняя мера, на которую идут банки, в том числе и «Сбербанк» для того, чтобы погасить задолженность заемщика. Такие квартиры обычно идут по стоимости ниже рыночной, поэтому тем, кто желает сэкономить, можно рассмотреть этот вариант покупки жилплощади.

Для этого нужно пройти регистрацию на онлайн-площадке компании «Сбербанк-АСТ», выбрать объект, предложить за него более высокую стоимость.

Если никто другой не поставит цену выше, чем ваша, тогда считайте, что квартира уже наполовину ваша. Останется только расплатиться за нее путем внесения на счет банка наличных средств или же путем оформления ипотечного договора.

Источник: http://ipoteka-expert.com/zalogovye-kvartiry-ot-sberbanka/

5 способов продать квартиру в ипотеке Сбербанка в 2020 году

Сбербанк продать квартиру

В сложной финансовой ситуации или при желании улучшить жилищные условия, заемщик может продать свою квартиру, находящуюся в залоге у банка. Для проведения официальной сделки необходимо получить согласие кредитора, а после погашения задолженности, снять обременение с недвижимости и передать права собственности покупателю.

Существует 5 основных способов, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, каждый из которых, имеет свои преимущества и недостатки.

Причины продажи ипотечной недвижимости

Продать квартиру, находящуюся в ипотеке, не прочь некоторые категории заемщиков, причин этому несколько:

  1. Сложности с выплатой займа. Из-за сокращения, увольнения, потери трудоспособности или иных непредвиденных обстоятельств должник не может в полной мере рассчитаться по кредитным обязательствам.
  2. Покупка новой квартиры. С появлением второго/третьего малыша семья нуждается в более просторной жилплощади или финансовые возможности позволяют приобрести недвижимость в другом районе города.
  3. Обстоятельства внутрисемейного или бытового характера (свадьба, развод, конфликты с соседями, иные причины — могут вынудить людей продать квартиру).

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

В соответствии с Федеральным Законом № 102 и ГК РФ заемщик вправе перепродать ипотечную квартиру Сбербанка, но только при его согласии. По договору, залогодержателем является кредитор, а так как он заинтересован в ликвидности объекта, то обязан быть в курсе любых сделок с недвижимостью.

Оформить согласие можно после объяснения причин, приведших к необходимости продажи объекта залога. Если банк примет указанные обстоятельства, официальное ходатайство будет одобрено.

Юридические нюансы продажи ипотечной недвижимости

Согласно ФЗ № 102 «Об Ипотеке» и ГК РФ, заемщик имеет право использовать приобретенную квартиру по своему назначению, но распоряжаться ею только с согласия залогодержателя. При несоблюдении требования, клиента обвинят в нарушении условий ипотечного кредитования.

Тайно продать ипотечную квартиру не получится, покупатель не сможет зарегистрировать ее в Росреестре из-за обременения.

Отношение банковской организации к продаже ипотечной недвижимости

Банки заинтересованы в своевременном погашении кредитов. Поэтому при возникновении у заемщика желания продать ипотечную квартиру, они пойдут навстречу.

Сбербанк разрешает реализовать недвижимость, которая находится у него в залоге, и помогает в осуществлении сделки.

Нужно ли согласовывать продажу ипотечного жилья с банком

Согласовывать продажу ипотечной недвижимости нужно всегда, кроме случаев, когда покупатель погашает всю задолженность.

Если в кредитном договоре прописана возможность реализации жилья, передаваемого в залог, то банк не имеет права препятствовать сделке. В иных обстоятельствах, решение зависит от причин, указанных в заявлении.

Кредитор может отказать заемщику, решившему продать ипотечную квартиру, в связи с утратой ожидаемой прибыли от выплаты процентов.

Как получить разрешение на продажу жилья с непогашенной ипотекой

Получить разрешение на продажу квартиры, находящейся в залоге у Сбербанка, может каждый заемщик, если иное не прописано в кредитном договоре. Заявление необходимо подать в отделение учреждения, указав объективные причины. Ответ кредитора будет зависеть от способа реализации недвижимости, срока выплаты процентов.

Для увеличения шансов на положительное решение, продавцу нужно найти клиента, который реально готов купить квартиру за наличные или оформить ипотеку в Сбербанке. Кандидатура будущего владельца рассматривается кредитором, но при несоответствии требованиям, в продаже будет отказано.

Способы продажи ипотечного жилья

Без договора продажа квартиры невозможна. Процедура начинается с обязательного посещения банка для определения приемлемого варианта реализации ипотечной недвижимости.

Досрочная оплата ипотеки покупателем

Способ предполагает внесение задатка от покупателя для погашения ссудной задолженности с дальнейшим снятием обременения. Остаток средств продавцу перечисляется после перехода права собственности.

Важно! При отсутствии нотариального заверения, владелец квартиры может отказаться от сделки, не вернув задаток, поэтому второй стороне необходимо защитить свои интересы.

Продажа квартиры с погашением ипотеки

Существует еще один способ, позволяющий продать квартиру, взятую в ипотеку в Сбере. В этом случае кредитор выступает в роли получателя задатка, а во время сделки используются депозитарные ячейки: первая — для банка, а вторая — для продавца.

Из минусов можно выделить только то, что сделку контролирует банк, и сроки проведения зависят от него. При срочной продаже — это неудобно.

Продажа жилья вместе с ипотечным долгом

Схема, предполагающая передачу прав собственности на квартиру вместе с кредитными обязательствами. Подходит тем, у кого недостаточно средств на покупку жилья .

Продать дом/квартиру в ипотеке с долгами довольно сложно, поэтому сделка оформляется агентствами недвижимости, аккредитованных банком.

Продажа ипотечной недвижимости Сбербанком

Четвертая схема. Используется только при наличии серьезных просрочек или при условии, что заемщик уведомил кредитора о невозможности оплачивать ссуду. Продать квартиру банк может с торгов на специализированных интернет-площадках.

Покупать недвижимость, которая находится в залоге, можно по цене ниже рыночной. Банку важно вернуть выданный займ, не учитывая интересы продавца.

Почему жилье попадает под арест

Основной причиной ареста является несвоевременное исполнение кредитных обязательств владельцем квартиры. Если сумма долга по ипотеке приближена к стоимости недвижимости, то банк может потребовать наложение санкции.

Иные причины:

  1. Жилье выступает предметом споров по завещанию, и до разрешения конфликта квартира будет арестована.
  2. Владелец недвижимости имеет задолженность по налогам.
  3. Собственность заложена в ломбарде.

Принципы аукциона Сбербанка

Сбербанк соблюдает нормы законодательства на каждом этапе торгов. Он предлагает своим пользователям удобный, простой интерфейс, понятный функционал и доступные тарифные планы. С помощью сервиса возможно выкупить квартиру в залоге в любом субъекте РФ на условиях абсолютной анонимности.

Где проводятся торги

Торги осуществляются на официальной интернет-площадке Сбербанка.

Плюсы и минусы аукциона

Преимущества приобретения квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка, через аукцион:

  1. Быстрая продажа недвижимости с передачей прав собственности.
  2. Приобрести жилье можно с хорошей скидкой.
  3. Спрос объекта продажи отражается в системе.

Недостатки:

  1. На торгах стоимость квартиры может существенно возрасти.
  2. Оформить кредит или ипотеку на покупку лота невозможно.
  3. Только при постоянном контроле рынка недвижимости можно провести выгодную сделку.
  4. На каждые торги нужно оформлять заявки.
  5. При излишнем азарте можно превысить имеющийся лимит средств.

Продажа жилья в ипотеку другого банка

Существует два варианта продажи квартиры в ипотеку клиенту другого банка:

  1. Процедура двойного обременения. Первичный кредитор разрешает второму банку наложить обременение.
  2. Полное погашение ссудной задолженности за счет личных средств покупателя с последующим снятием закладной.

Самое главное — убедить банк в безопасности сделки.

Пакет документов для продажи

Документы для осуществления сделки:

  • паспорта обеих сторон;
  • справка, подтверждающая платёжеспособность покупателя;
  • договор купли-продажи;
  • справка об отсутствии долга по ссудному счету;
  • закладная по ипотеке;
  • документ о зачислении средств в счет долга за недвижимость;
  • выписка о снятии обременения.

Этапы продажи ипотечного жилья

Каждый способ предусматривает особый порядок продажи квартиры в ипотеке.

Этапы досрочной выплаты ссуды:

  1. Заемщик получает согласие Сбербанка на продажу обремененной квартиры.
  2. Банк определяет остаток задолженности по ипотеке.
  3. С покупателем составляется предварительный договор купли-продажи и заверяется у нотариуса.
  4. Продавец выписывает зарегистрированных жильцов из квартиры.
  5. Должник погашает ссуду полученным задатком и снимает обременение.
  6. Обе стороны подписывают договор и регистрируют переход права собственности в регистрационной палате.
  7. Покупатель передает оставшиеся средства продавцу.

Процедура продажи квартиры с погашением ипотеки:

  1. Банк одобряет перепродажу недвижимости и определяет оставшуюся сумму задолженности.
  2. Покупатель в первую депозитарную ячейку вносит сумму, равную невыплаченной ипотеке. Во вторую — остаток для продавца.
  3. Стороны подписывают договор и подтверждают сделку в Росреестре.
  4. После регистрации прав собственности, залоговое обязательство переходит к покупателю, а предыдущий владелец получает доступ к первой ячейке.
  5. После погашения долга, бывшему владельцу выдают погашенную закладную на жилье, которую необходимо направить в МФЦ для получения выписки из ЕГРН об отсутствии обременения.
  6. Продавец получает средства из второй ячейки.

Этапы продажи квартиры совместно с кредитными обязательствами:

  1. Заемщик подает заявление в банк на продажу ипотечной недвижимости.
  2. Самостоятельно или по рекомендации банка клиент находит покупателя, готового оформить недвижимость в ипотеку. Первый взнос должен быть не менее суммы задолженности по ипотеке.
  3. Обе стороны заключают у нотариуса договор задатка.
  4. Покупатель передает первый взнос (задаток) продавцу или банку для погашения задолженности по займу.
  5. В МФЦ владелец квартиры снимает с нее обременение и получает выписку из ЕГРН.
  6. Покупатель и продавец собирают требуемые документы и передают в Сбербанк.
  7. Будущим владельцем квартиры заказывается ее оценка.
  8. Обе стороны сделки подписывают договор купли-продажи, регистрируют переход прав собственности.
  9. Покупатель перечисляет оставшуюся сумму.

Этапы оформления продажи недвижимости Сбербанком:

  1. Заемщик получает одобрение кредитора на продажу недвижимости и подписывает согласие на реализацию объекта.
  2. После оценки банк выставляет квартиру на торги. Во время продажи цена может снижаться без уведомления владельца.
  3. Открываются две депозитные ячейки, первая — для банка, вторая — для продавца.
  4. Обе стороны заключают договор купли-продажи.
  5. Банк направляет документы в Росреестр для снятия обременения и получает средства т первой ячейки.
  6. После регистрации перехода прав собственности продавец получает остаток денег.

Нюансы продажи жилья с обременением

Продажа недвижимости, находящейся в залоге у банка возможна и официально разрешена законом. Однако, в некоторых случаях процедура имеет свои особенности.

По программе «Военная ипотека»

По договору на военную ипотеку квартира находится в залоге у банка и государства. Продать ее можно, если полностью выплатить долг, или после переуступки прав вместе с долговыми обязательства третьему лицу без снятия обременения.

Покупателем квартиры может стать любой гражданин.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал»

Продать квартиру, купленную с помощью средств материнского капитала, сложно. Трудности связаны с некоторыми нюансами:

  • нужно убедить органы опеки и попечительства, что права детей не будут ущемлены в будущем, и получить от них согласие;
  • владельцы квартиры могут продать ее, только при условии, что приобретут новую, направят деньги на постройку дома или разместят вырученные средства на вкладе для детей;

Порядок сделки:

  1. Получение согласия органов опеки и попечительства, и Сбербанка.
  2. Поиск покупателя и заключение договора купли-продажи.
  3. Получение задатка в сумме, равной остатку ссудной задолженности.
  4. Снятие обременения с недвижимости.
  5. Получение остатка средств от покупателя.

Важно! Оспорить и обойти запрет на продажу квартиры со стороны органов попечительства невозможно.

При наличии несовершеннолетних

В том случае, если одним из владельцев квартиры является гражданин, не достигший 18 лет, необходимо письменное согласие органов опеки и попечительства.

Уполномоченное лицо должно убедиться в том, что права ребенка не нарушены и будущие жилищные условия соответствуют санитарно-техническим нормам. Сотрудники службы выезжают по адресу новой и старой квартир, проводят оценку и составляют отчет.

Сделка, в которой участвуют дети — риск для покупателя. В будущем, в судебном порядке истцы могут доказать, что права несовершеннолетних были нарушены.

Источник: https://DomClick.info/prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Сбербанк продать квартиру

Недвижимость, приобретенная по договору ипотеки, является залоговым имуществом банка до полного погашения задолженности по кредитному договору. Основываясь на этом факте, многие пребывают в уверенности, что квартиру в ипотеке Сбербанка невозможно продать. На самом деле это не так.

  1. Почему продают квартиры в ипотеке?
  2. Как банки к этому относятся?
  3. Снятие обременения
  4. Как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка?
  5. Нужно ли разрешение банка?
  6. Как получить разрешение?
  7. Продажа без участия банка
  8. Продажа с участием Сбербанка
  9. Продажа через риэлтора
  10. Продажа квартиры по “военной” ипотеке
  11. Продажа квартиры, купленной на материнский капитал
  12. Продажа квартиры при разводе
  13. Как оплачивается налог при продаже?
  14. Риски для покупателя квартиры:
  15. Риски для продавца ипотечной квартиры:

С приобретением квартиры жизнь не заканчивается, а течет своим чередом.

Кто-то разводится, кто-то теряет работу и больше не справляется с кредитной нагрузкой, у кого-то финансовое состояние наоборот улучшилось и появилось желание купить квартиру больше прежней.

Ситуаций, при которых возникает желание продать квартиру в ипотеке множество. И в любом из случаев это желание может быть реализовано.

Если банку привести аргументированные доводы необходимости продажи имущества, он не откажет в осуществлении операции.

Более того, банки часто становятся активными участниками сделки, сами находят покупателей, предлагают клиентам удобные и безопасные формы расчетов.

Сегодня продажа квартиры, находящейся в залоге у банка, не редкость, схема прозрачна и отработана, поэтому не пугает и покупателей.

При ипотечном кредитовании недвижимость, которая приобретается за кредитные средства, остается в собственности залогодателя, и оформляется в залог банку, выдавшему кредит.

После погашения кредита залогодатель имеет право снять обременение с оформленной в залог недвижимости, а именно погасить  регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП.

После этого собственник квартиры может получить новое свидетельство или выписку из ЕГРП, в котором не будет отметки об обременении.

Сотрудники Сбербанка должны связаться с заемщиком в течение 3-х рабочих дней с момента полного погашения ипотечного кредита для согласования дальнейших действий по снятию обременения. Если этого не произошло, необходимо позвонить в банк по телефону +7 (495) 665-86-36 (добавочный номер 1) или обратиться в письменном виде, отправив электронное сообщение по адресу: mfl@sberbank.ru.

Действия банка и клиента схематически представлены на рисунке.

Предлагаем детально разобраться, как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка.

Согласно нормам ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель вправе продать квартиру, купленную в ипотеку, при условии получения согласия кредитной организации, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

Собственнику квартиры, которая находится в ипотеке, необходимо обратиться в отдел ипотеки Сбербанка, сообщить о готовящейся сделке и условиях ее проведения. Специалист проконсультирует о дальнейших действиях и рассчитает остаток по кредиту, который необходимо оплатить, чтобы банк счел договор полностью завершенным и в дальнейшем снял с недвижимости обременение.

Чтобы получить разрешение банка необходимо привести аргументированные доводы необходимости такой продажи, а также согласовать с банком цену продажи. Для банка главное – получить назад свои деньги, поэтому если его устраивают условия сделки, причин для отказа не должно быть.

Можно выделить следующие способы продажи ипотечного жилья:

  • самостоятельная продажа
  • продажа при помощи Сбербанка
  • продажа через риэлтора

Продажа без участия банка

В этом случае банк необходимо предупредить о готовящемся досрочном погашении сделки. Просить разрешение на продажу квартиры в ипотеке не нужно.

После этого владельцу квартиры необходимо:

  • найти покупателя, который согласится дать часть денег на погашение задолженности продавца перед банком для снятия с объекта недвижимости обременения
  • с покупателем составить договор задатка или предварительный договор купли-продажи
  • погасить задолженность перед банком
  • собственникам совместно с банком снять обременение с квартиры
  • оформить договор покупки-продажи квартиры
  • зарегистрировать сделку

Продажа с участием Сбербанка

Согласно политике Сбербанка, квартиру в ипотеке можно продать только путем погашения оставшейся части кредита. Сделать это можно с участием самого банка.

Подписывается предварительный договор купли продажи. Средства по этому договору идут на погашение кредита. Остаток средств закладывается в банковскую ячейку. Как только кредит погашен, подписывается основной договор купли-продажи, где указывается, что определенная сумма внесена до его подписания.

Пока продавец оформляет справку о погашении кредита, договор хранится у покупателя. После снятия обременения происходит полный расчет и переоформление недвижимости на покупателя.

Продажа через риэлтора

Продажа квартиры через риэлтора в целом не отличается от продажи самостоятельно или через банк, поскольку Сбербанк приветствует продажу таких квартир только путем погашения долга. При обращении к риэлтору можно рассчитывать на профессиональный подход в составлении договоров, прохождение всей процедуры с меньшими затратами нервов и времени.

Продажа квартиры по “военной” ипотеке

В случае, если квартира приобреталась в рамках «военной ипотеки», продать ее также возможно.

В этом случае чтобы снять обременение необходимо полностью погасить долг банку и вернуть выплаты, произведенные из госбюджета.

Деньги, возвращенные военнослужащим государству, заново учитываются на счете участника НИС и могут использоваться для покупки жилья. Такая схема может повторяться до достижения военнослужащим 42-летнего возраста.

Процесс продажи квартиры можно условно поделить на 5 этапов:

  • оповещение банка и Росвоенипотеки о намерении снятия обременения для последующей продажи жилья
  • одновременная подача заявления на повторное получение свидетельства участника реестра НИС, чтобы иметь возможность еще раз купить квартиру по военной ипотеке
  • выяснить у банка размер долга по кредиту для полного его погашения
  • получение документального подтверждения о снятии обременения
  • получение свидетельства о собственности в ЕГРП

Продажа квартиры, купленной на материнский капитал

Продать квартиру, купленную в ипотеку на материнский капитан, достаточно сложно. Причина объясняется тем, что квартира служит для банка залогом того, что заемщик выполнит свои обязательства.

Если этого не происходит, квартира продается, а долг погашается деньгами, вырученными от продажи. Только вот продать квартиру, в которой собственник ребенок, можно только предоставив ему соответствующую долю.

А сделать это на практике не так-то просто.

Продажа квартиры при разводе

Продажа квартиры при разводе существенно не отличается от перечисленных выше вариантов. Важно выполнить одно условие – предупредить банк о разводе, поскольку процесс расторжения брака относится к значимым изменениям в жизни заемщиков.

При продаже квартиры, которая находится в собственности менее 3-х лет, продавец в соответствии с Налоговым кодексом РФ должен задекларировать налог и уплатить с него налог с продажи квартиры.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/

Как безопасно купить или продать квартиру: оформление сделки

Сбербанк продать квартиру

Хотите купить или продать квартиру, но переживаете за безопасность сделки?

Если вы уже работаете с риелтором — волноваться не о чем. Но что делать тем, кому придется продать или купить квартиру без риелтора? Узнайте из нашей статьи.

Почему важно подготовиться к сделке

Покупка квартиры — одна из самых дорогих сделок в жизни человека, но опыта в этой области у многих часто просто нет. А рисков при ее совершении — огромное множество.

Даже если вы заключаете сделку с соседом, с которым бок о бок прожили всю жизнь, помните: в каждой истории могут быть подводные камни, а цена ошибки — невероятно высока.

Если вы уже нашли специалиста по недвижимости, договоритесь о самых важных вещах: что именно он будет проверять перед сделкой, какие документы поможет подготовить, сколько будут стоить его услуги.

Если же, например, бюджет строго ограничен и не позволяет вам привлечь риелтора, — не отчаивайтесь. Воспользуйтесь сервисом Сбербанка «Сделка под ключ». Он поможет безопасно и просто провести сделку в ситуации, когда продавец и покупатель уже нашли друг друга и нуждаются в профессиональной поддержке по сопровождению сделки.

Какой бы вариант вы ни выбрали — даже если решили провести сделку самостоятельно, — есть моменты, которые обязательно нужно продумать заранее.

Проверьте участников сделки

Убедитесь, что перед вами именно тот человек, который вправе совершать сделку: его данные — фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта — совпадают с данными, указанными в документах на квартиру. Проверьте действительность паспорта, обратите внимание на его внешнее состояние. Вас ничто не должно насторожить.

Почему это важно проверить

Федор нашел подходящую квартиру, ее владелицей оказалась очаровательная женщина. Внимательно проверять документы владелицы Федор не стал — чтобы не оскорблять даму.

Заключили сделку, Федор въехал в квартиру, а через неделю в дверь позвонили. На пороге стояла настоящая хозяйка квартиры. Оказалось, что паспорт у нее недавно украли, квартира — это ее единственное жилье, о продаже которого она, конечно, не знала.

Как ни печально, скорее всего, Федор потерял и квартиру, и деньги.

Если используется сервис «Сделка под ключ»

Мы тщательно проверяем всех участников сделки, их полномочия по ее совершению и законность ее условий. Кроме того, на самой сделке менеджер еще раз внимательно проверяет документы ее участников с помощью специальной техники. 

Проверьте историю квартиры 

Изучите, как квартира досталась текущему владельцу. Посмотрите документы, которые помогут понять — не были ли в какой-то момент ущемлены права кого-либо из владельцев, и кто еще может на нее претендовать.

Насторожиться стоит, если за последние пару лет произошло несколько последовательных переходов права. Обычно так пытаются скрыть мошеннические схемы.

При этом вполне может быть такое, что продавец не пытается сознательно вас обмануть — просто и сам не знает каких-то важных подробностей, но по счастливой случайности сам с проблемой не столкнулся.

Подготовьте договор купли-продажи 

Если у вас нет юридического образования, советуем вам сразу обратиться к грамотному специалисту — это слишком важный и сложный для самостоятельного решения вопрос. Ищите компании, которые на рынке давно и имеют хорошую репутацию. Да, это дорого. В интернете можно найти бесплатно шаблоны договора или попросить продавца составить договор, но будут ли учтены ваши интересы?

Почему это важно

Настя долго и тщательно выбирала квартиру, потратила много денег на проверки, а на договоре купли-продажи решила сэкономить — скачала договор в интернете и переделала под себя.

Настя полностью рассчиталась с продавцом, а вот ключи от квартиры он не отдает, ссылаясь на то, что съезжать ему пока некуда. Срок передачи ключей в договоре не указан.

Да, всё закончилось благополучно, но только через несколько месяцев — после скандалов, бессонных ночей и обращения в суд.

Продумайте, как вы будете передавать деньги за недвижимость

Выберите и согласуйте с другими участниками сделки способ расчета. Таких способов несколько. У каждого есть свои преимущества и недостатки. Выбирайте самый удобный и безопасный для себя. 

Продумайте, где вы будете проводить сделку и подписывать документы

Тут всё просто. В этом месте вам должно быть спокойно и комфортно. А еще безопасно, чтобы никто не мог сбить вас с толку.

Рассчитайте, сколько времени вам потребуется на оформление сделки

Если вы всё делаете самостоятельно, приготовьтесь к тому, что сделка займет не один день: визит в юридическую фирму для составления договора купли-продажи, проверка информации о квартире, подписание договора с продавцом, сдача документов на регистрацию, получение документов, расчет с продавцом.

Адепт в юриспруденции
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: